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震惊|美国史上最大欺诈案:九千亿新冠援助金有一半被骗走了

他们买了兰博基尼、法拉利和宾利。当然还有特斯拉,很多特斯拉。
检察官称这是美国历史上最大的欺诈案,盗取了纳税人数千亿美元,许多骗子藉此一夜暴富,大买豪车豪宅,搭私人飞机度过奢华假期。
专家称,作为新冠疫情救助计划之一,“工资保护计划”(Paycheck Protection Program,简称PPP)一共发放了 9,000 亿美元援助金,当中预计有 900 亿至 4,000 亿美元被盗,至少有一半被跨国欺诈者偷走。而在另一个针对企业的新冠灾难救援计划中,可能还有 781 亿美元被骗走。这些都仍只是初步的估计。
检察官表示,就算最高的估值被夸大,利用各类新冠疫情救济资金进行欺诈的总额也会极其庞大,可能与拜登总统10年基础设施支出计划中包括的 5,790 亿美元联邦资金规模相当。
“这种事以前从未发生过,”密歇根州前联邦检察官马修·施耐德(Matthew Schneider)说,他现在就职于霍尼格曼律师事务所(Honigman LLP)。“这是近年来最严重的欺诈。”
大多数损失可能已经难以追回,但仍然有机会止血,拜登政府去年实施了新的核查规则,政府官员说,这些规则似乎在遏制欺诈方面起了作用。但他们承认,2020年的项目为了速度而毫无必要地牺牲了安全。
负责监督新冠疫情救济支出的司法部检察长迈克尔·霍洛维茨(Michael Horowitz)在接受《NBC晚间新闻》采访时表示,犯罪方法因项目而异。
新冠失业救济的大规模骗局是由个人犯罪分子或有组织犯罪集团实施的,他们使用被盗的身份,从支付联邦资金的州劳动力机构申领失业救济。霍洛维茨说,每个身份可以获得高达 3 万美元的福利。
针对 PPP 的掠夺方式则不同,而且也能骗出更多钱。该计划授权银行和其他金融机构向企业发放政府支持的贷款,如果企业证明这些钱用于业务支出,这些贷款将被免除。专家表示,数以百万计的借贷者夸大了他们的雇员数量,或者凭空创建了公司。
公众“应该非常愤怒”
为了发现更多案情,疫情应对问责委员会正在聘用数据科学家,他们使用人工智能搜索 1.5 亿份记录,寻找欺诈模式。在一个案例中,它发现休斯顿一家加油站的电话号码被用于 150 个贷款申请。它将这些线索发送给联邦探员,由他们负责跟进。
其中一个诈骗中心是在迈阿密,佛罗里达州南区的联邦检察官胡安·冈萨雷斯(Juan Gonzalez)说,他在佛州见过很多欺诈行为,包括每年从联邦医疗保险计划中窃取数十亿美元。但他说,从来没有这么多钱这么快就被偷走。
冈萨雷斯说,许多人利用 PPP 贷款项目进行诈骗,而这一点对于其他符合资格的申请人来说尤其不公平。因此跟失业金这类政府援助不同的是,PPP 贷款是有上限的,当资金用完时,哪怕还有需求,贷款人也只能停止提供 PPP 贷款。所以欺诈不仅伤害了纳税人,还伤害了需要这笔钱的人。
他说:“他们剥夺了数十亿纳税人的钱。更愤怒的应该是那些确实失去工作的人,那些因为这笔钱枯竭而无法继续获得帮助的企业员工。他们应该非常生气。”
冈萨雷斯补充说:“我很难想象,这么多钱这么快就流入了不该得到这些钱的人的手中。”
例如,迈阿密 29 岁的大卫·海恩斯(David Hines)在认罪书中承认,他实施了一项诈骗计划,代表不同公司向一家银行申请了大约 1,350 万美元的 PPP 贷款,当中有 390 万美元获批。检察官说,他在收到钱后几天内就买下了买了一辆价值 31.8 万美元的兰博基尼,此外还在豪华酒店、珠宝、衣服和交友网站上花费巨资。海因斯被捕时,当局没收了这辆车和大约 340 万美元。
640_626850b6afb24海恩斯买下的豪车
同样在迈阿密,一对夫妇承认参与了一项阴谋——他们声称他们在市中心一套占地小型独户住宅里经营了一个大农场,并且拥有很多雇员,因此骗取110万。
“一旦你看到申请文件,只需要开车去实地走一圈,甚至只要用谷歌地图搜一下,就会发现根本没有农场,”冈萨雷斯说。
640_626850ba8b6e1这对夫妇声称经营的农场前门
在佛州的另一起案件中,检察官指控一名男子使用一笔 720 万美元的紧急贷款的收入购买了一栋 1 万 2 千多尺的豪宅、一辆林肯领航员轿车、一辆玛莎拉蒂和一辆奔驰。
据波士顿联邦检察官称,在新冠救济金欺诈案件的记录中,很少有被告能与丹尼尔·米勒(Danielle Miller)的无耻程度相提并论。她的案件指控文件称,她从马萨诸塞州的一个网站窃取了他人的身份信息,并使用这些信息申请新冠救济贷款。
640_626850bcc1cbd丹尼尔·米勒在洛杉矶一家豪华酒店的Instagram照片
法庭文件显示,她在 40 分钟内拿到了 10 万美元纳税人的钱,立马订了一架从佛罗里达到加州的私人飞机,并在西好莱坞的一家豪华酒店花了 5,500 美元。在随后 8 个月里,她又收到了四笔总计共 100 万的 PPP 贷款。
米勒在她有 3.4 万名粉丝的 Instagram 账户上发布了两次用犯罪所得支付的豪华酒店住宿的照片,她的个人主页简介是:“我想要那个。”
“米勒的犯罪记录包括在五个不同的州被捕,其中许多与盗窃和身份相关的欺诈有关,”该案的起诉书中说。
米勒不认罪,但法庭记录显示,她打算对一项未指明的指控认罪。
640_626850c0365c0丹尼尔·米勒在加州一家豪华酒店内的Instagram照片
她出现在《纽约》杂志最近的一篇人物专访中,文章将她描绘成曼哈顿富裕家庭的孩子。该杂志援引她的话说:“老实说,我更认为自己是一个诈骗艺术家,那种能把冰卖给爱斯基摩人的人物。如果有我想要的东西,我就会得到它。”
没有后果
在上述案例中,骗了 300 多万的海恩斯被判 6 年监禁,声称在迈阿密市中心开农场的夫妇因欺诈逾 100 万而分别被判 18 个月和 30 个月。
很多人甚至在被抓后仍然能在等待审判和量刑期间逃跑。
检察官说,加州一对夫妇理查德·艾瓦兹扬(Richard Ayvazyan)和玛丽埃塔·特拉别利安(Marietta Terabelian)去年 6 月被判盗窃 1,800 万美元,用这些钱购买了三栋房子、钻石、金币、名表、昂贵的家具和其他贵重物品。联邦调查局称,就在他们即将被判刑时,他们切断了脚镣逃跑,留下了孩子。
他们于今年 2 月在黑山被捕。艾瓦兹扬被判 17 年徒刑,他的妻子被判 6 年徒刑。
华盛顿特区居民埃里亚斯·埃尔达巴(Elias Eldabbagh)似乎没有犯罪记录,去年夏天被指控试图从 PPP 和另一个项目中窃取 1,700 万美元。根据他的领英主页,他获得了加州州立大学萨克拉门托分校的计算机工程学位,并从事过各种技术工作。检察官没收的财产中有一辆特斯拉 Model 3。
在等待审判期间,他在自己提交保释金的情况下被释放,最近他确实又被关进了监狱,原因是检察官指控他犯有一项新的罪行——试图诈骗银行——而他原来的案件还未审理。法庭记录显示,他拒不认罪。他的律师拒绝置评。
冈萨雷斯和其他政府官员承认,每抓获一个人,就有更多的人逍遥法外。虽然检察官有 10 年的时间来追查欺诈行为,但考虑到犯罪范围如此之广,司法部根本没有足够的资源来追查这一切。
冈萨雷斯说:“我认为我们可能永远无法把所有犯罪一网打尽,但我们正在尽最大努力捕捉尽可能多的人。”
据司法部称,截至目前,全美只有 178 人在 PPP 欺诈案件中被定罪。还会有更多的起诉,但即使数量达到 2,000 或 20,000,也只是欺诈行为的冰山一角。
未经审查,直接放款
那么这一切是怎么发生的呢?有两种流行的观点,一种比另一种更宽容政府。
司法部检察长霍洛维茨表示,新冠疫情救济项目的结构方式使其成为掠夺的对象。在 2020 年的大部分时间里,贷款机构几乎没有对申请进行核实,部分原因是国会要求负责该项目的小企业管理局发布明确的指导意见,为了让资金快速流出,贷款人“将不会因借款人未能遵守计划标准而受到伤害。”政府问责局之前已警告存在欺诈风险,但该项目仍在这一规定下继续。
霍洛维茨说:“小企业管理局在发放这笔钱时,基本上是对人们说,‘申请再签字,这钱就是你的了。’当然,对于欺诈者来说,这是一种邀请……甚至连确保钱在正确的时间送到正确的人手中的最低限度的检查都没有发生。”
冈萨雷斯也持同样的看法,认为由于政府需要在疫情期间迅速做出反应,因此他们有意识地做出了一个决定:以放弃彻底审查为代价,好让申请过程尽可能顺利。
他说:“政府会尽快向真正需要的人发放大量资金。通常情况下,资金越是需要越快流出,就越不可能有适当的检查。”
冈萨雷斯说:“最让我惊讶的是它的明目张胆。这些人会在申请中撒谎,拿到钱,然后公开花出去……他们认为这样做不会有任何问题。”
他补充说:“一些欺诈行为是不可避免的。这是政府为了尽快将资金送到真正需要的人手中而愿意支付的代价。”
至于放款人,他说,“也许因为冒风险的不是他们的钱,其中一些机构没有做他们应该做的尽职调查。”
加州那对扔下孩子逃跑的夫妇的案件似乎表明,欺诈者利用了贷款机构显而易见的冷漠与放任。
640_626850c32a296被告人理查德·艾瓦兹扬和玛丽埃塔·特拉别利安
法庭记录显示,被告人艾瓦兹扬和特拉别利安利用盗取的身份,避开了艾瓦兹扬2011年因银行欺诈被取消资格的判决,获得了数百万美元。
他们之间发短信讨论可以骗取的现金:“你需要申请。可以稳拿1万……什么都不查,一切都是自动化的。”
几天后,他们发短信说已经拿到钱了。“昨晚我递交了 7 份申请,其中4份收到了获得资助的邮件……我告诉你去 Bluevine(一家在线贷款机构)申请。”
“他们给你发了多少钱。”
“到目前为止有 50 万。”
与政府合作核实身份的LexisNexis风险解决方案的政府首席执行官海伍德·塔尔科夫(Haywood Talcove)说,申请或诈骗政府的方案“非常简单”:登陆官方网站,用现有企业的名字注册,或者注册新的虚假企业。
“这当中根本没有任何安保措施。任何信息都没有得到确认,”塔尔科夫说。“瞧,ABC 公司有 40 名员工,工资总额为 1,000 万美元。然后你去申请 PPP 贷款。小菜一碟。”
国会官员说,他们正在调查六家贷款机构和服务提供商,其中包括 Bluevine。Bluevine 处理了 45 亿美元的贷款申请,并吹嘘一家企业可以在五分钟内获得贷款批准。
Bluevine 在一份声明中表示,该公司根据政府指导方针,采用了“严格合规”的方式来减少欺诈行为,对政府的贷款项目“被不法分子滥用感到遗憾”。
塔尔科夫的公司维护着庞大的公共记录数据库,并向政府出售验证服务,他说政府以及贷款机构和银行本来能够也应该阻止这种广泛的欺诈行为。
他说,在考虑疫情救济计划之初时,他与当时任川普总统高级经济顾问的拉里·库德洛(Larry Kudlow)进行了交谈。他告诉库德洛,发贷机构有能力快速识别和验证客户。
“我向他解释说,这将是我们国家历史上最大的欺诈行为。但我们可以在追求速度的同时确保安全。但他们没有理会。”
库德洛没有回复记者的置评请求。
塔尔科夫说,认为速度和安全之间需要权衡的想法“是一个错误的前提”。“这不是真的。如果你相信这一点,那么我们国家一些面对消费者的大公司就会破产,对吧?要阻止这类欺诈行为是很容易的。事实上,私营部门在十年前就已经有能力阻止这类犯罪了。”
小企业管理局在一份声明中表示,它“严肃对待欺诈行为,因此,所有申请人都必须在申请时提供其资格证明。”
“对资格的不实陈述是非法的,在适当的时候,这些案件会被提交给监察长办公室,”它说。
但一名负责新冠救济计划的官员在匿名的情况下表示,塔尔科夫的说法是正确的。他说,在贷款计划的早期阶段,监管很少。而且当初并不是非得这样操作。
“我同意,为了速度而牺牲准确的观点绝对是错误的,”他说。
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