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加拿大选择财务规划顾问十大秘诀

越来越多的华人选择在加拿大投资,但是无论是股市、互惠基金还是各种保险,市场上都有很多不同的产品可供挑选,怎样选择合适而又回报率高的组合成为了一件很难的事。
专业的问题要找专业的人来解决,不能只从从各种讲座那里收集一大堆投资理财顾问的名片,然后随便挑一个。
在加拿大的投资理财圈中,除了几个顶级的认证头衔,其他的财务规划、顾问的职务在加国大多数省份其实是没有一个固定的从业标准的。
所以,如何在人数众多、专业范围大不相同的投资理财圈里找一个合格的投资理财顾问就成了新的难题。
我们的每一分钱都来之不易,大家都希望找到一个理解我们需求的理财顾问。而投资者在让投资顾问帮自己做投资之前,还想要确保这个顾问确实是训练有素,并且能够为我们提出的理财规划服务负责。
以下是加拿大财务规划标准委员会推荐的选择理财顾问十大秘诀,供大家参考:
做好准备
做一些独立的研究,最大限度的提高你对财务计划中条款和策略的熟悉程度。一个好的投资理财顾问会向你解释一些东西,有一些基础知识可以让你更了解他提供的投资组合。
财务及个人目标
财务规划的重点就是为你做出合适的计划,以满足你的人生目标。花一点时间去思考对于你和你重要的人来说,什么是最重要的,有助于让你做出更合适的计划。
咨询你的朋友
跟你信任的朋友以及家人聊一聊,问问他们是否知道或者认识一个好的理财顾问可以推荐给你。
做尽职的调查
从你信任的人那里获得推荐以后,不要马上就去咨询。应该先花一些时间联系一下专业机构,确认这个投资理财顾问有良好的信誉。
货比三家

无论是通过电话咨询还是亲自上门,一定要探访3个以上的顾问,并且要求他们概述一下自己的资历和经验。
除此之外,想办法接触他们的客户,确保他们的专业经验、知识和个性符合自己的需求。
了解收费模式
投资理财顾问的收费模式多种多样,所以了解这方面的收费模式有助于衡量你的投入和产出是否合适。
技能和道德标准
在金融服务行业内,有各种各样的头衔和称呼,有些只需要1天或者一个周末的课程来考取。而另一些,如注册财务规划师(Certified Financial Planner® certification,即CFP),代表着高标准的经验、能力和知识,以及持续的实践标准和道德守则。
书面信函
一定要坚持使用书面信函(有时称作业务约定书,engagement letter),内容需要包括任何可能与潜在利益发生冲突的具体条款。信函中还应该明确写出薪酬和业务关系。
定期重新做出评估
经常性的沟通能够帮助你和你的顾问建立并维持良好的关系。请确保你的顾问了解你的需求,因为随着时间变化,需求的重点可能会有改变,这时就需要你的投资理财顾问相应地为你更新理财计划。
合适最重要
如果你觉得跟某个理财顾问讨论自己的私人问题不舒服,那就重新找一个。诚实、信任和良好的双向沟通是理财规划成功的关键。如果和这个理财顾问合不来,那就找一个合得来的,能够理解自己需求的,不要勉强。

《加西周末》2014年2月1日第225期
http://www.wcweekly.com/archives/9892

本文发布于: 2014-2-8 11:12
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