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高净值人士资产保护的机遇与挑战:中国的现实与未来

[加拿大乐活网 lahoo.ca 小佳报道]10月6日,近300名华人企业家及金融领域的投资菁英,齐集于Richmond的Radisson酒店会议厅,出席了由汇理金融集团举办的汇理金融国庆财富论坛,著名经济专家、清华大学财富管理专家宋晓恒博士做了《高净值人士资产保护的机遇与挑战》的报告,为在场企业家和投资者提供了最新的财富管理动态。宋博士精彩独到的分析,引发全场掌声不断。
讲座上,宋晓恒博士对当前国际、国内经济形势做了详尽分析。并就中国经济和世界经济关系的复杂性;企业家们应该如何应对;以及未来的经济增长存在的矛盾和问题,结合世界经济发生的变化以及中国政府出台的各项调控政策,介绍了自己的研究心得。
宋晓恒博士与汇理金融国庆财富论坛组委会成员合影

宋晓恒博士

汇理金融总裁Flora Dou与宋晓恒博士

(一)中国的经济形势——“新常态”
宋晓恒博士认为,现在中国社会已经进入了一个无法预知的“新常态”,什么事情都难以预料,什么事情都可能发生的时期。新常态的五大特征是:增长乏力,失业率持续高企,私人部门去杠杆化,公共财政面临挑战,经济增长动力和财富活力从工业化国家向新兴经济体转移。中国的新常态是“增长速度换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期‘三期’叠加,各种矛盾和问题相互交织”。

宋晓恒博士强调,针对中国经济难以预料的发展势头,许多企业家须具备一定的资产管控能力。不仅要积极应对政府出台的各项新政策,还需及时调整企业管理方针。同时宋晓恒博士也为现场来宾提出了许多个人资产管理的忠恳建议,演讲全程结合实例,不时引发一片笑声。

(二)未来房价判断——“G20会议上透露的房产税改革”
财政部长楼继伟在G20会议上表示,会“义无反顾”地改革房地产税制。宋晓恒博士认为,这个信息透露了“征收房产税”一举势在必行,那时海外华人又应如何归置国内人名下的房产呢?他认为,“以公司名义购房的时代已到来”,他进一步分析认为:“中国房价未来仍有较大涨幅,因为国人对土地的深厚情感源远流长,如今转换为对家、对房屋的眷恋也是情理之中的。”
他认为,房价看涨,投资不动产是理财人士的不二选择。由于中国境内交易不动产时已完成了个人所得税、营业税、契税等,所以业主将房屋售卖变现后的金额带入加拿大境内不会产生任何额外税收。因此许多华人选择投资国内优质房产是较为理想的选择。
此外,宋晓恒博士提到中国目前虽然暂时未征收任何“地产税”以及“遗产税”,但从此前已出台的关于赠予不动产免税的法规等信息来判断,政府实际上是在给不动产资产转移留下时间,未来中国政府极可能进行改制,因此大家需高度关注,提前做好应对措施,以免造成不必要的资产损失。

(三)人民币汇率波动——“不可能三角定律”
宋晓恒博士还向来宾详细讲解了金融中的“不可能三角定律”。

“不可能三角”即一个国家不可能同时实现资本流动自由,货币政策的独立性和汇率的稳定性。也就是说,一个国家只能拥有其中两项,而不能同时拥有三项。如果一个国家想允许资本流动,又要求拥有独立的货币政策,那么就难以保持汇率稳定。如果要求汇率稳定和资本流动,就必须放弃独立的货币政策。
结合此定律,他给出了三大观点:
1.人民币汇率的贬值是暂时
2.主权、独立的货币政策一定会坚持
3.必要的资本管理一定存在
宋晓恒博士还重点讲述了《多边自动情报交换协议》的特点,涉及的国际和地区,交换哪些信息,何时开始交换;这协议有没有门槛和漏洞。如果未申报境外收入的法律后果将会如何,提出了“枕头”与“帽子”的理论,以及如何应对给出了多个解决方案。
最后宋晓恒博士还对人民币利率的走势作出分析,以及“老龄化”对中国未来经济带来的影响。他认为,虽然中国开放了“二胎政策”,却仍有许多不可测因素,因此人们在理财投资方面更应该慎重。并进一步举例如何精明理财,类似购买保险、结合信托等方式都是非常不错的选择。
经过宋晓恒博士两个多小时的细致讲解,参加讲座的每位来宾都对中国经济形势有了较明确的认知。特别对于本次参加讲座的高净值人士而言,更有着非同寻常的指导意义,在目前国际经济形势严峻的情况下,此次演讲无疑对久居海外的移民而言,是一次对中国及国际经济发展的综合回顾和独到前瞻,对他们在合理纳税、置业、投资以及理财方面,非常具有参考价值。

演讲嘉宾宋晓恒,是中国人民大学经济学博士,国际风险管理师协会(PRMIA)中国认证中心学术委员会执行委员、首席运营官,国际风险管理师(APRM)中文考试辅导教材主要编撰人员,长期为国内银行及金融机构提供相关咨询和培训。同时他还担任清华大学五道口金融学院CFC项目讲师,也是发改委培训中心《企业理财丛书》的编委和执行主编,其在经济专业领域硕果累累,经验丰富。

本次汇理金融国庆财富论坛为期两天,加拿大乐活网(lahoo.ca)将陆续推出后期论坛内容,敬请关注。
本文发布于: 2016-10-9 10:10
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