金融机构提供的年金计画（annuity），声称可以提供保证固定回报，让持有人退休后定期领取现金，吸引不少担心退休后会「坐食山崩」的人士投资。有专家认为，购买年金的成本与机会成本都非常高，最多只能用作退休投资计画其中一部分。
帝国商业银行财富顾问服务（CIBC Wealth Advisory Services）税务及财产规划主管戈隆贝克（Jamie Golombek）指出，年金是指持有人向保险公司缴付保费，便可以在合约议定期内，定时获取保险公司的保证现金收入，或者一笔过获得保险公司的保证现金。
低息环境下保费昂贵
近年息率处于低水平，虽然有利支付按揭人士，但却加重年金的成本。道明银行财富金融策划高级地区经理Crystal Wong说：「在低息环境中，年金保费很昂贵，因此吸引程度不及其他可以用作收入的投资计画。」不过Crystal Wong补充，部分立场较保守的投资者，年金对他们仍有一定吸引力。
只能视为较保守投资
宏利地区精算及保险顾问助理副总裁Steve Krupicz也同意，年金只能视为较保守的投资，「如果你在找寻一个较安全、稳定的收入，用作支付退休后基本支出，并且同时关注这种收入的持续时间，这些就是年金的作用」。
日常预留足够应急钱
有系统地慢慢支付和提取保费，是投资年金的另一种方法，但这种方法同样附带风险。
如果市场出现逆转，在股票上蒙受极大损失，年金持有人可能需要重新盘算计画，甚至因为活得比预期中长久，退休储备比原定时间较早花光，遇上紧急情况时，更可能因为退休储备全部拨入年金，没有随时候命的应急钱使用。
戈隆贝克认为基于以上原因，年金只能成为投资组合其中一部分。他说：「如果你的屋顶破损了，或者个人需要转入设备较理想的护理中心，或者孩子需要经济上援助，你也要确保自己有足够现金支援。你不想把整笔储蓄花在年金，但我相信作为储蓄一部分，对部分客户来说仍是不错的选择。」加通社
原文出处：http://news.singtao.ca/vancouver/2015-07-05/finance1436073399d5664446.html
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本文发布于： 2015-7-5 07:43
