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专家:储年金养老只能成为投资一部分 留意高成本

金融机构提供的年金计画(annuity),声称可以提供保证固定回报,让持有人退休后定期领取现金,吸引不少担心退休后会「坐食山崩」的人士投资。有专家认为,购买年金的成本与机会成本都非常高,最多只能用作退休投资计画其中一部分。

帝国商业银行财富顾问服务(CIBC Wealth Advisory Services)税务及财产规划主管戈隆贝克(Jamie Golombek)指出,年金是指持有人向保险公司缴付保费,便可以在合约议定期内,定时获取保险公司的保证现金收入,或者一笔过获得保险公司的保证现金。

低息环境下保费昂贵

近年息率处于低水平,虽然有利支付按揭人士,但却加重年金的成本。道明银行财富金融策划高级地区经理Crystal Wong说:「在低息环境中,年金保费很昂贵,因此吸引程度不及其他可以用作收入的投资计画。」不过Crystal Wong补充,部分立场较保守的投资者,年金对他们仍有一定吸引力。

只能视为较保守投资

宏利地区精算及保险顾问助理副总裁Steve Krupicz也同意,年金只能视为较保守的投资,「如果你在找寻一个较安全、稳定的收入,用作支付退休后基本支出,并且同时关注这种收入的持续时间,这些就是年金的作用」。

日常预留足够应急钱


有系统地慢慢支付和提取保费,是投资年金的另一种方法,但这种方法同样附带风险。


如果市场出现逆转,在股票上蒙受极大损失,年金持有人可能需要重新盘算计画,甚至因为活得比预期中长久,退休储备比原定时间较早花光,遇上紧急情况时,更可能因为退休储备全部拨入年金,没有随时候命的应急钱使用。


戈隆贝克认为基于以上原因,年金只能成为投资组合其中一部分。他说:「如果你的屋顶破损了,或者个人需要转入设备较理想的护理中心,或者孩子需要经济上援助,你也要确保自己有足够现金支援。你不想把整笔储蓄花在年金,但我相信作为储蓄一部分,对部分客户来说仍是不错的选择。」加通社
原文出处:http://news.singtao.ca/vancouver/2015-07-05/finance1436073399d5664446.html
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本文发布于: 2015-7-5 07:43
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