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央行降息 如何理财“钱途”光明?

时隔两年后,央行于11月21日宣布降息,自22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%。不少人认为降息后进入“低利率”时代,除了必要的银行存款之外,还必须开拓新的理财渠道。那么,如何理财可以让我们的“钱途”更加光明呢?
央行降息意味着什么?

一、房贷利率将出现下调(包括公积金贷款利率)
对于打算贷款买房,以及已购房、采取浮动利率合同的家庭来说,能节省一笔利息开支。
二、银行存款利率极有可能上升
银行存款流失是不争的事实,各家银行现在都将存款利率浮到最上限,以获得存款。
原来这个上限是基准利率的1.1倍,现在变成了1.2倍。商业银行会开出更高的利息吸纳存款。
三、推动A股短期之内上涨
降息将促进资金面宽松,利好的消息也对人们心理带来正面影响。A股周一将出现上涨。
四、债券市场上扬
事实上,近一个月以来债市已发力走牛。
五、宝宝类产品收益率将下行
货币基金收益率与资金面紧密相关,钱荒时货币基金收益大升。降息释放资金量时,市面上的钱变多,宝宝类产品收益率下行。
、银行理财产品收益率将下行
除去资金面宽松之外,许多银行理财产品设置了收益率浮动条款,收益率据央行基准利率而调整。央行基准利率的大幅下降,一些新发的(部分已发行的)银行理财产品收益率也有望下降。 
房贷下降 投资房产尚早

降息对房地产市场的刺激作用可谓是立竿见影,银行执行降息政策之后,购房者相当于得到九四折的房贷利率折扣。一位购房者原计划买房贷款100万,期限是30年,降息前,年利率6.55%,月供6353.6元;降息后,基准利率6.15%,月供6092.3元,减少261.3元。如此利好,确实值得让房奴惊喜。
但从投资角度,此次降息并不能作为房地产走强的标志,因此若是以投资为目的购房行为,目前尚显盲目,不妨先做观望。但如果是刚需,那现在就可以趁机出击。 
降息后 可开辟哪些新的理财渠道?

互联网宝宝
收益也会随降息略调,但近期仍在4%以上
一家互联网金融平台人士介绍,由于互联网“宝宝”挂钩货币基金,而货币基金的部分收益来自银行大额协议存款,所以降息势必波及各类“宝宝”,不过影响有限。若有意投资“宝宝”,建议选收益稳定且申购赎回等待时间较短的平台和产品。
信托
年化收益8-10%左右,100万元以上投资可选
据了解,目前在售信托产品大多期限是1-2年,年化收益率8-10%,由于远高于银行存款收益,且相对稳定,对那些有100万-300万资金的稳健型投资者而言具有较强吸引力。
投资者选择合适信托产品当注意三个维度:一、从信托公司出发看实力;二、从产品出发充分了解项目的景气程度、增信情况;三、从投资者自身出发了解投资偏好和风险承受能力。

P2P
民营公司收益或降至13%,1年期以上或可锁定收益
如果是之前就投资了P2P的固定收益产品,此次降息不会有影响;新投资者购买新产品可能收益会略微下调。专家建议,投资者可以趁收益率未下调购买一年期以上品种,趁早锁定当前的高收益。同时,P2P业内人士强调,P2P越来越热,投资者一定要注意甄别公司和项目,不要盲目为了高收益忽视投资风险。
银行理财产品
收益或会下滑,在售产品可综合考虑
南京一位资深理财经理介绍,降息对在售的优质理财产品是利好。因为理财产品多跟随无风险利率运行,并且许多理财产品设置了收益率浮动条款,根据央行基准利率而调整。也就是说,降息后,理财产品收益率也会下滑。另据介绍,以往降息时银行的“保本理财”卖得较火。
保险
降息成营销新机会,收益率受影响不大。专家介绍,保险最核心的本质是保障,因此,建议购买者在选择时首先考虑保障,然后再考虑保险的理财功能。
债券
短期将迎利好,可适度配置债券基金。普通投资者投资债券的渠道有限,建议可适度购买债券基金进行资产配置。
股市
将有更多资金涌入,控制风险可考虑基金定投。专家提醒投资者,炒股时需注意上述潜在关联。另外理财不妨顺势而为,此前偏重配置定期存款或低风险产品的人士,今后也不妨酌情考虑基金定投,侧重配置股票型基金以分享股市红利。 
降息后理财有哪些技巧?
今年以来,各种互联网的宝宝类货币基金、银行投资理财产品一直呈收益下滑的趋势。如今利率下降,市场资金面进一步宽松,无疑这些理财产品的收益只会继续下滑。
在这种情况下,投资人要如何进行投资理财呢?

存款要货比三家
虽说利率下降,但目前银行执行的是浮动利率,在央行宣布降息之后,各大银行也纷纷拿出对策,如恒丰银行、江苏银行等多家银行都打出”一浮到顶”的口号。在揽储大战中,中小银行往往处于劣势,只能靠提高利率来吸引资金,因此降息过后,利率上浮大战也将拉开序幕。这时投资者则需要加以关注,在存款的时候不妨货比三家,找到最高的利益点。
购买理财产品宜长不宜短
降息之后,银行理财类产品收益预期下滑是不争的事实,但这种适合懒人理财的理财产品仍是大多数理财者的偏好。所以投资者在继续选择此类理财产品时,只需要注意不要再求快进快出获取短期利益,而应该偏向购买中长期收益较高的产品。
适当考虑投资股市及股票型基金
此次受降息影响的还有股市。今年以来,股市起伏不断,但总体而言,大的趋势还是令人看好的,而此次降息更是让广大股市关注者期望不少。不少股民都盼望降息后的首个开盘日,股市能全盘飘红。
央行降息后,企业融资成本降低,可有效撬动企业的资金需求,促进企业的发展。资金流动性大幅加快,牛市的到来的确可期。投资者不妨予以关注。但也有一句老生常谈的话,股市有风险,入市须谨慎。一则牛市是否能来,并非十拿九稳的事,二则,个人投资水平的高低也在投资股市中占了重要的作用,因此一些老牌稳健的股票型基金不失为好的投资 .
本文发布于: 2014-11-23 23:20
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