但实际上，金融顾问能够为您提供的服务和帮助是不尽相同的，不仅仅是因为他们的性格、性别、年龄、经验、背景等，更重要的是他们所持有的资格证书。如果您稍加留意，就会发现大多数金融顾问的名字后，还附带了各种不同的缩写， 比如CFP、CPA、CIM等等，以代表他们所获得的职业资格。本期我们就来为介绍一些常见的缩写，了解这些缩写的含义，能帮助您选择最适合您的金融顾问。而有意投身金融顾问行业的读者，也不妨借此机会了解不同类型的资格证书，为自己的目标定位。常见的缩写有如下几种：
CFP（Certified Financial Planner）注册财务规划师
CFP是名片上最为常见的缩写。这一资格证的授予机构是美国CFP标准委员会， 在加拿大则是是由金融规划标准委员会（Financial Planning Standards Council）颁发， 受到23个国家的认可。CFP的学习和考试涵盖了保险、投资、财务、会计等各种方面的原理。除了各项严格的要求外，金融顾问还需具有三年的工作经验，才有能获得注册财务规划师的资格。
PFP（Personal Financial Planner）个人财务规划师
PFP认证课程将加拿大的法律和税收两方面融合在一起，因此一个合格的个人财务规划师应该能够全面考虑到客户的财务状况，包括保险、房地产、营业收入等， 为客户做出风险预测和投资目标。PFP与CFP都能够为客户量身定做长远的财务计划。不同的是，PFP证书受除魁北克省以外的全加拿大地区认证。
CFA（Chartered Financial Analyst） 美国注册财务分析师
CFA证书由美国投资管理与研究协会（CFA Institute）授予，受国际金融领域的广泛认可。CFA资格考试的内容涉及经济、数据统计、证券市场及股票投资分析、企业融资、地产投资、货币及外汇交易投资以及职业道德守则等多个方面，难度非常大。
C I M （ C h a r t e r e d I n v e s t m e n t Manager） 注册投资经理
CIM证书无疑能为一个金融顾问的名片锦上添花。注册投资经理有资格通过省级证券委员会注册成为投资组合经理（Portfolio Manager）、顾问代表或副代表，或是加入投资行业监管组织（IIROC, Investment Industry Regulatory Organization），并可以在不预先通知客户的情况下，对其证券投资做买卖和管理。从加拿大证券学院毕业的注册投资经理还有可能申请并获得CSI的最高荣誉“加拿大证券金融院士”（FCSI，Fellow of CSI）。
CSWP（Chartered Strategic Wealth Professional）特许财富策略专家
CSWP的前身是Chartered Professional (Ch. p) Strategic Wealth，自2010年9月1日起改名为CSWP。合格的特许财富策略专家有能力将投资、地产以及税务全面结合，理解客户的性格心态、处境及目标，从而为客户，尤其是高收入的客户，制定更加复杂的综合财务计划。从某方面来说，特许财富策略专家将伴随并帮助客户及客户的家庭经历各种财务状况起伏，他们与客户之间通常会建立一种较为密切的合作关系。
MTI Estate and Trust Professional信托学会地产及信托专家
信托学会的总部位于多伦多，而在大温地区，西门菲沙大学（SFU）提供该学会的专业课程。根据多伦多金融服务联盟提供的课程介绍，这项证书的修习课程一般来说是提供给已有一些地产和信托行业工作经验的人士。要取得这项专业资格，需要学习信托管理、税务、一般产业知识、投资基金、完成一项实例应用，并拥有4年的工作经验。
F C S I (Fellow of the Canadian Securities Institute)加拿大证券金融院士
FCSI是加拿大证券学院颁发给金融专业人士的最高荣誉。只有在加拿大金融业达到最高工作经验、成就、标准教育，拥有最严格的职业操守并在同行中起领导地位的顶级金融专家才能够获得这项荣誉称号。目前，全世界仅有5000多位拥有FCSI 职衔的金融专家。
加拿大证券学院是加拿大金融业的首席教育机构，要想在加拿大从事投资行业，CSI的课程是必经之路。学员必须先完成CSI的加拿大证劵课程（CSC, Canadian Securities course），才能从事普通证证券交易，如股票、证券或共同基金。或是完成加拿大投资基金课程（IFC，Inverstment Funds in Canada course）以取得共同基金的交易资格。若想成为投资顾问，则需要完成行为实践守则课程（CPH，Conduct and Practices Handbook course）以及一个90天的培训课程。这些名称一般不会出现在金融顾问的名片上，因为它们都是必修课程。业领域的水平。
LLQP （Life License Qualification Progr m）人寿保险资格认证
有意从 保险行业人士，需要先完成L QP的课程，并通 过省考，才能获得保险资格证。LLQP涵盖的保险服务涉及人寿保险、事故与疾病保险、残障保险、团体保险、旅游探亲保险、注册退休及注册教育储蓄计划、投资保险等多方面。
CLU（Chartered Life Underwriter）注册人寿理财师
CLU是由美国人寿 险管理学 推出的、寿险领域最高级别 的资格认证。涵盖了于人寿和健康保险、养老保险、财务和不动产规划管理、所得税筹划、房产及遗产规划等等。随着发展，CLU涉及的领域早已超除寿险范畴，成为一个综合理睬规划认证书。
了解了这些职衔后，希望当您在选择金融顾问时，能够更快地将自己的需要与金融顾问的专业职能对上号。俗话说，“知识就是力量”。选择最合适的金融顾问，他们所拥有的专业知识，无疑是您进行储蓄、保险、理财及投资的支持和保障。
原载：《加西周末》2012年2月25日第124期
