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加拿大公司提供全天候小型贷款

想不想有大银行以外的贷款选择?两间初创公司利用科技全天候快速审批小额贷款。需要钱旅行、维修家居、支付医疗费用或购买昂贵东西都可以,只要不超过3万元上限便行。

你不想使用利息高昂的信用卡,或结余每月不同的信贷额来缴账。你可向银行或信用合作社申请定息贷款,但可能要请假到分行填表。

如Borrowell和Grouplend等新兴网上贷款公司,容许你在晚上或周末申请贷款。他们利用科技加快审批过程,一分钟内可得到答覆。

本月成立的多伦多公司Borrowell,由37岁的Andrew Graham创立,他是President’s Choice Financial的前高级保险总监。

温哥华公司Grouplend去年10月成立,创办人Kevin Sandhu现年32岁,曾在RBC Capital Markets从事私募基金和投资银行业务。

这些初创公司自称是「市场放款机构」,它们向机构贷款人和投资基金寻求融资,而不是大银行,放款时也不会要求抵押或担保。

这些公司的目标市场是国内年轻人,他们习惯使用网上银行,又极欲降低借贷成本,因为他们多数身负高息债务,想以较低息率再融资。

顾客必须有良好的信贷纪录和评分(又叫FICO或Beacon score)。以900分为满分,Borrowell要求至少660分,Grouplend要求至少要有690分。

利率视乎信用状况和风险而定,大部分借贷者可获6%至18%利率。Grouplend的贷款期为3年,Borrowell的贷款期则由3至5年不等。

Graham愿意提供两间资本来源机构的名称:「我们连系资金供应商与借贷人士。」

其中一间是多伦多的Equitable Bank,该银行是联邦第9大银行,资产总值140亿元,透过按揭贷款经纪人提供按揭贷款,同时亦透过财务顾问,提供担保投资证。

Equitable行政总裁Andrew Moor表示:「我们希望向顾客提供不同服务,因为我们一间分行都没有。我们投放资本于创新金融服务,以强劲的科技平台为后盾。对我们银行来说,这是一笔小投资,我们希望从中学习。」

由多伦多知名金融家Austin Beutel出任主席的Oakwest Corp.,是Borrowell贷款另一资金来源。由于我的信贷评分良好,我尝试申请10,000元贷款。Grouplend批出还款期3年、平均年利率6.32%连手续费的贷款,每月还款额为304.90元。

Borrowell最初拒绝贷款,称我们有一个20年前申请而未有使用的房屋净值信贷额。该公司审核我的档案后,同意批出一笔还款期3年、平均年利率8.36%的贷款,每月退款317.31元。我可以选择改借还款期5年、平均年利率9.1%的贷款,还款金额可低至210.52元。

你仍需提供收入证明,并签署授权透过银行户口自动付款的协议,需时大概一至两天,贷款才正式批出。

Grouplend的Sandhu说自公司创立以来,共收到5,200万元的贷款申请,「考虑到我们的推广极少,这是一个惊人的数字。」全美最大网上放款公司借贷俱乐部(Lending Club),2014年的贷款额为44亿元,第二大的Prosper去年共借出16亿元。

在国内六大龙头特许银行主导下,加拿大很迟才引入这种又称为「同侪借贷」的市场借贷服务。

我很乐意见到提供小额贷款的新渠道,而他们的大门最终亦会为企业贷款者打开。

本文发布于: 2015-5-10 07:34
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