想不想有大银行以外的贷款选择？两间初创公司利用科技全天候快速审批小额贷款。需要钱旅行、维修家居、支付医疗费用或购买昂贵东西都可以，只要不超过3万元上限便行。
你不想使用利息高昂的信用卡，或结余每月不同的信贷额来缴账。你可向银行或信用合作社申请定息贷款，但可能要请假到分行填表。
如Borrowell和Grouplend等新兴网上贷款公司，容许你在晚上或周末申请贷款。他们利用科技加快审批过程，一分钟内可得到答覆。
本月成立的多伦多公司Borrowell，由37岁的Andrew Graham创立，他是President’s Choice Financial的前高级保险总监。
温哥华公司Grouplend去年10月成立，创办人Kevin Sandhu现年32岁，曾在RBC Capital Markets从事私募基金和投资银行业务。
这些初创公司自称是「市场放款机构」，它们向机构贷款人和投资基金寻求融资，而不是大银行，放款时也不会要求抵押或担保。
这些公司的目标市场是国内年轻人，他们习惯使用网上银行，又极欲降低借贷成本，因为他们多数身负高息债务，想以较低息率再融资。
顾客必须有良好的信贷纪录和评分（又叫FICO或Beacon score）。以900分为满分，Borrowell要求至少660分，Grouplend要求至少要有690分。
利率视乎信用状况和风险而定，大部分借贷者可获6%至18%利率。Grouplend的贷款期为3年，Borrowell的贷款期则由3至5年不等。
Graham愿意提供两间资本来源机构的名称：「我们连系资金供应商与借贷人士。」
其中一间是多伦多的Equitable Bank，该银行是联邦第9大银行，资产总值140亿元，透过按揭贷款经纪人提供按揭贷款，同时亦透过财务顾问，提供担保投资证。
Equitable行政总裁Andrew Moor表示：「我们希望向顾客提供不同服务，因为我们一间分行都没有。我们投放资本于创新金融服务，以强劲的科技平台为后盾。对我们银行来说，这是一笔小投资，我们希望从中学习。」
由多伦多知名金融家Austin Beutel出任主席的Oakwest Corp.，是Borrowell贷款另一资金来源。由于我的信贷评分良好，我尝试申请10,000元贷款。Grouplend批出还款期3年、平均年利率6.32%连手续费的贷款，每月还款额为304.90元。
Borrowell最初拒绝贷款，称我们有一个20年前申请而未有使用的房屋净值信贷额。该公司审核我的档案后，同意批出一笔还款期3年、平均年利率8.36%的贷款，每月退款317.31元。我可以选择改借还款期5年、平均年利率9.1%的贷款，还款金额可低至210.52元。
你仍需提供收入证明，并签署授权透过银行户口自动付款的协议，需时大概一至两天，贷款才正式批出。
Grouplend的Sandhu说自公司创立以来，共收到5,200万元的贷款申请，「考虑到我们的推广极少，这是一个惊人的数字。」全美最大网上放款公司借贷俱乐部（Lending Club），2014年的贷款额为44亿元，第二大的Prosper去年共借出16亿元。
在国内六大龙头特许银行主导下，加拿大很迟才引入这种又称为「同侪借贷」的市场借贷服务。
我很乐意见到提供小额贷款的新渠道，而他们的大门最终亦会为企业贷款者打开。
本文发布于： 2015-5-10 07:34
