一位在加拿大CIBC银行的柜台工作人员，写下了银行账户使用上的一些注意事项。加拿大各个银行的服务基本都差不多，但不同银行在一些细节上可能有所不同，需要向银行咨询，以免付出额外的费用和时间。
1.银行的支票账户
加拿大的支票账户，英文叫CHEUQING ACCOUNT， 法语叫COMPTE D’EPAUGNE，是一种银行不给你任何存款利息，还要收取账户管理费的账户。大部分情况，顾客购买的支票是和这个账户挂钩，你用银行卡取款，是从这个账户走账的。
CIBC最基本的支票账户，月费是3.9刀，每个月有10笔免费交易的额度。CIBC存钱是不收费的，如果取款的次数超过10次，那么每一笔加收1刀。取款不单单是指你从ATM机或柜台取现金，它还包括：在超市或商店刷卡买商品； 用这个账户付账单，每一张账单算一次取款；从这个账户转账到任意一个其他账户，包括付款到自己的信用卡；开支票给其他人，别人兑现支票时产生的划款。 更加具体的信息可以参看银行给的宣传册子。
这个费用在以下几种情况下可以免去，账面上会先收取，再退回。新来的移民，头12月可以免付；全日制的学生，没有年龄限制，需要提供学生证或入学注册的证明；账户的余额每天都保持在1000刀加币或以上。
2.银行的支票
现在银行新开户都不送支票了。支票分单联和双联。单联指的是整个支票本，就是一张支票，你自己没底单，要自己拍照或做记录。双联的就是你写好支票，下面有带复印功能的底单，方便记忆查询。双联的要比单联的贵。
3.支票可立即解冻金额
当你在银行开户的时候，信用局根据你的信用记录，告知银行你的支票账户，如果是存进一张个人支票的话，到底你有多少钱是可以当时立即提取的。英文叫HOLD THE FUND， 法语叫RETENUE DU FOND。
比如：你的账户的信息是： HOLD ALL DEPOSIT BUT 500$。 那么，你存一张1000刀的个人支票，你可以立即取出500刀来用，剩下的500刀，银行会冻结4个工作日，等这张支票处理完毕，从开支票的人那里成功拿到支票上的全部金额，剩下的500刀才会自动解冻。
只有两种类型的支票，银行不会冻结资金：A.政府支票。B.工资支票。
4.跳票的收费
许多人因为忘记了，或没安排好账户的事，经常发生跳票的事情，这个收费就比较厉害。比如：你开出了一张支票，金额为1000刀，但是支票账户上的余额却不足1000刀。哪怕你其他账户有钱，哪怕你有999.99刀在这个支票账户上，这个支票也是会跳票的，就是对方会无法兑现这张支票，产生支票作废的情况。那么银行会扣你45刀+5刀的费用，合计50刀。
同样的收费还会在下列情况发生：比如，你用你的支票账户，设置了HYDRO电费账单的自动划款，结果你在规定的划款日，账户余额不够，对方的划款要求被拒绝，银行收取50刀的费用。一般的自动划账，第一次不成功，会隔几天再划第二次，第三次，如果你的余额一直没有补足，那么HYDRO的每一次尝试，都会让你被收费50刀。
有些顾客设置了好几个自动划账，结果几家公司轮流划账，账户的余额总是不够，每一次划款尝试失败后产生的收费，累计起来就很多钱了。跳票的情况，对账户的影响比较大，如果总是跳票，银行可能会临时冻结账户，要引起注意。
5.透支保护
银行还提供另外一种服务，就是在你实际的账户余额上，提供额外的金额供你应急使用。英文叫OVERDRAFT PROTECTION，法语是PROTECTION DE DECOUVERTURE。这个可以额外使用的金额，也是信用局提供的。几十元到几千元不等。有些信用记录差的，都无法申请这个服务。
比如你的账户余额是500刀，你开了1000刀的支票，你的透支保护额度是500刀，那么你的支票就不会被退回，对方可以正常兑现，银行收取的费用是每次5刀+你使用的透支金额500$的利息(年利息21%左右)。如果你当天透支，当天还，没有利息。如果隔天，利息就是500刀X20%除以365天X1天，这样来收取。
有些顾客一直要使用这个透支服务，那就会被建议每个月不管透支不透支，固定支付4刀的费用，这样可以无限次使用透支额度，加上需要支付的利息即可。
如果你连透支额度都用满了，还需要钱，快的方法就是到取款机上，用信用卡取现(这个费用和利息大家可以参看信用卡条款)，柜台没办法从信用卡上取钱给顾客。如果可以等上几天的话，就尝试下申请小额贷款。
6.PLC账户
这个账户英文叫LINE OF CREDIT， 法语叫MARGE DE CREDIT。这个属于1年期小额贷款的账户。可以先取现，再还款。利息根据账户的类型来决定。对于做生意或买新房子，临时需要调剂资金的人来说，非常方便。等于提前帮你批了一笔贷款备用，你不用，就不收费，你用了就收利息。这个账户能够使用的额度，也是由信用局决定的，所以在加拿大，良好的信用记录，是一切的基础。否则做什么，都受到限制，比较困难。每个月银行会给你一次账单，根据你使用了的金额告知你，在某个固定日期前需要支付的最低额度。一般是账单结算日，你使用的金额的3%。比如在账单结算日，你合计使用的额度是1200刀，那么账单上就显示，你需要支付给银行360刀。剩余的金额，银行会有公式根据不同金额透支的天数结算利息，在下个账单里告诉你新的还款金额。
A.如果你有房屋的贷款，那么你的PLC账户就可以和房屋挂钩，叫SECURED PLC账户，利息会比较低，每次透支，再还款，相对来说费用不高，3-4%的年利息(这个只是参考，毕竟利息是经常浮动的)。
B.如果没有房屋贷款，那么叫UNSECURED PLC， 利率就会高一些，但是如果真的需要资金，还是很方便的。能不能批下来，批多少额度，都看你平时累计的信用记录了。
本文发布于： 2014-2-21 11:35
