商铺信用卡 莫要看花眼

人们在去大型连锁超市或商场购物付款时，常常会遇到收银员推销信用卡：“现在申请我们的信用卡，您就能获得购物折扣或是现金返还。”折扣通常在10％到15％之间，在购买大额物品的时候，价格更加诱人，例如家电、家具等等。但是如果使用不当，这些信用卡也会带来不少麻烦。

　　1.忘记付款

　　有的信用卡推销员会在推销时告诉客户，先注册一张信用卡，以获得优惠，以后再取消信用卡。这个建议其实很好，也说服了很多人。

　　抱着“先享受折扣，大不了以后取消”的心态，很多人选择了注册，但很少有人会真的去取消信用卡。因为一旦开始使用，卡上就有了积分，消费者往往不会舍得浪费这些积分，因此不断用下去。

　　但是，在大多数人的钱包里，银行信用卡是首选，而商铺信用卡往往是二级选择，使用频率很低，因此很容易发生忘记付账的事情。而信用卡欠费是一个非常不明智的举动，尤其是欠了商店信用卡的帐，因为他们收取的利息更高。例如Sears和The Bay的信用卡逾期利率为29.9％，而Home Depot信用卡对未偿还余额收取28.8%的利率，比大多数银行信用卡的逾期利率高出约10个百分点。

　　让我们假设一个金额，某位消费者在一张逾期利率为18％的信用卡上欠费1000元，每月按最低还款额去支付，需要10年还清，在这过程中会产生800元的利息金额。而如果是一张与逾期利率为29％的信用卡，以最低还款额计算，需要超过21年的时间去还清，并需要支付大约3000元的利息。

　　持有过多的信用卡也会影响一个人的信用额度。每申请一次信用卡，申请者的个人信用记录就要被查询一次。短时间内（如一年）太多次的查询记录，会让未来的债权人认为你有信用问题，而且不懂得如何规划自己的消费，所以才需要不断申请新的信用卡。

　　曾经纂写了《对自己的钱负责》（Count on Yourself：Take Charge of Your Money）一书的女作者Alison Griffiths曾提到自己遇到的信用卡问题。她在为自己家做装修时，曾注册了Home Depot的信用卡，使用折扣来购买大量装修材料，付清后就不再使用这张卡。几年后当她因别的原因查看自己的信用报告时，惊讶地发现信用卡的限额从$5,000升到了$15,000。她赶紧取消了这张卡。债权人在决定发放一笔贷款前，会查看申请者的信用总额。当债权人发现贷款申请者有一张限额$15,000逾期利率30％的信用卡，就会担心申请者有可能过度消费，刷爆这张卡却无力支付高额利息，继而无法偿还贷款。

　　商铺信用卡当然也有许多优点。最重要的就是顾客可以持续获得折扣等各种奖励。一些商店还为持卡人提供特别的优惠政策。

　　此外，由于商铺信用卡的发行限制较为庺宽松，所以信用记录不太好的消费者，比较容易申请到这类信用卡，不失为一个重新逐步改善自己信用记录的方式。但是，如果使用不当，反而会增加自己的信用污点。

　　所以，与其为了积分和折扣而在不同的商店注册多张信用卡，不如锁定一两张最符合自己消费需求的信用卡。如果消费者一年到头只会在Sears或者The Bay消费极少次，其实没有必要特意注册一张信用卡。许多消费者可能没有意识到，自己以前几乎不去某家商场购物，却因为一次折扣而申请了信用卡之后，开始关注这家商场的购物信息，时不时想要去买些什么。这就变成被信用卡牵着鼻子走了。

　　如果想要获得现金积分或旅行积分，消费者完全可以找到适合自己的银行信用卡。这些信用卡的逾期利率相对较低，而且购物所获的积分是消费者实际需要的。

　　而如果一家商店提供的信用卡折扣实在太诱人，消费者可以考虑上文所述的方式，先申请并使用，在同月内付清并注销账户。但是，这样做的前提是确保信用卡没有年费或额外的月费，并且所获折扣是即时可用的一次性折扣。