购车险：你的车险提供了什么保障？

大家在考驾照时打过交道的ICBC（汽车保险局）是BC省唯一一家负责汽车保险及相关登记工作的“国营单位”。在国内，车牌是由公安部门管理；在BC省，保险和发放车牌是结合在一起的，每辆行驶的汽车，从车牌就可以看出保险缴到几月份。如果汽车报停，保险公司摘牌；再次启用，保险公司送牌到家，这样既方便了车主，又使保险公司确切掌握汽车的动态，更便于社会群众监督。

车险的种类很多，车主可以根据自身需要去选择。但是ICBC规定，每一辆上路行驶的汽车必须强制购买基本险（Basic Coverage），包括：第三方责任险、事故意外赔偿险、保险不足保护险、肇事逃逸理赔险以及倒转责任险。

第三方责任险的最高赔付额是20万，用以赔偿在交通意外中受伤的第三者本人的医疗费用、车辆或是其它财物的损失。通俗地说，你开车撞了别人，保险公司来帮你支付这笔赔偿费用，但是驾驶员和你自己的车不在保险之内。所以仅有基本险是不够的。

大多数人还会选择购买延伸第三方责任险（Third Party Liability）、碰撞险(Collision)和综合险(Comprehensive)。延伸第三责任险是基本险中第三方责任险的延伸，20万的基本赔付额太少，如果撞到的是一个医生或律师这类高收入的人士，赔偿起来是要按其工资收入多少和工作年限来计算，那可能会陪得你倾家荡产。所以有必要选择这个延伸险，赔付额扩大至300万或500万。

碰撞险和综合险是保自己和车的。碰撞险担保你的汽车和另一辆汽车或其它物体相撞造成的损坏；综合险担保由于天灾人祸诸如故意破坏、盗窃、暴风雨/雪和下落物体对汽车造成的损坏。这两个车险都需要选择先垫付一定数量的自付额，理赔时只有超过自付额的部分才由保险公司赔付，自付费越高，保费也就越便宜。如果你购车时以租赁或贷款形式购买，那这几个险种也属于强制购买范畴，如果是一次性付清车款，则可以自行决定。

还有一些诸如道路救援、新车全额赔偿、家庭赔偿、租车保险等可供选择的保险种类。购买时可根据自身实际需求向保险经纪咨询决定是否购买。对于一些新移民来说，经常来往于加拿大和原居住地，如果离开时间长可以将保险退掉，以节省开支，没有购买保险的车辆要停放在车库内，不可停在路边及公共停车场内，同时，车主也可以选择购买停放车库险，该险种的费用便宜，适合暂时不用的车辆保险。

决定保费的因素还包括性别、年龄、驾龄、婚否、住址、车辆用途、主要开车人、车型、有无事故、有无罚单记录等。，这些问题保险经纪都会在办理车险时向你询问，当然要如实回答。否则索赔遇到与真实情况不符时，ICBC会拒绝赔付。

新移民大多数都知道可以从国内带来无事故证明，这样每一年会有5%的保险折扣，最多开到8年，即享受40%的折扣。近年来因为很多人为了拿到折扣作假，所以ICBC对这些无事故证明的审查越来越严。

无事故证明的格式：保险公司抬头纸（上面有保险公司联系电话、地址、公司名称等），车主姓名，主要驾驶员姓名，保单号码，保单有效期，无事故声明。最好中英文对照，或全英文。在买车险时，保险经纪会指导你怎样向ICBC递交申请折扣的申请表。

如果没有国内带来的这份证明，那就从拿到驾照的那一年算起，不管你有没有开车，只要是当年无事故，下一年就增加5%的折扣，逐年累计，直到9年后的43%，这是最高级别的奖赏级别。相反，如果当年因为你的原因出了事故，保险公司出钱替你赔偿，下一年的保费就会涨10%，连续4年出险就增加40%，第5年增加55%，第6年增加70%。第7年增加100%，第8年增加130%，第9年增加165%，第十年增加205%。像这样赏罚分明的保险制度对汽车管理还是行之有效的，所以温哥华尽管车多，事故率却相对低多了。