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房屋新政下,加拿大将迎接借贷业“新寡头”竞争时代?

【加拿大地产头条(canadamls)海豹报道】加拿大非银行金融机构可能将因为渥太华最新出台的房产政策被迫陷入停滞状态,联邦政府出台上调房贷利率的措施将迫使这些机构放弃市场的部分份额。
加拿大最大的非银行按揭公司First National Financial 上周宣布将暂停公司房屋贷款方面的业务,同时对于那些职业为自雇和合同雇佣的借款人也将暂时停止他们的“ 声明所得”(stated income)贷款。此外受到新政冲击,该公司的股价从上周开始就已经暴跌接近20%。

(Bill Morneau)

自从加拿大财政部长Bill Morneau宣布联邦政府将调控国内的房地产市场后,所有放贷机构都在响应其按揭贷款政策方面的变化,特别是在房地产泡沫高涨的温哥华和多伦多地区。这些新政策包括堵住海外买家利用自住房免税政策避税的漏洞、以及对于首付款少于20%的借款人调整房贷利率等。
加拿大地产头条(canadamls)获悉根据现在的数据显示,基本上非银行的金融机构正掌握着全国1/3的借贷市场份额,大约为每年$1,000 – $1,400亿加元。对于银行和银行金融公司都在争取的那些具有良好信誉的客户来说,非银行金融公司通常可以提供比银行更低的贷款利率,和更有灵活性的贷款条款。
“对于非银行机构来说,新政基本上给了它们沉重一击”,Butler贷款公司的在线经纪人Ron Buyler指出。“这基本上就像你把别人的一条腿弄断并致残成粉碎性骨折一样。”
现在包括Buyler在内的许多相关人士预估,明年可以看到非银行金融机构的市场份额将产生明显萎缩,因为新政下他们相信甚至这些公司将暴减至少50%-60%的业务量,“这确实将产生一些重大变化,”Buyler表示。

加拿大皇家银行的投资房贷子公司Merix Financial已经对旗下的经纪人宣布,当这次的房产新政正式生效后公司将不再涉及房地产方面的借贷和融资业务。对于那些和Merix Financial已经签订合约的屋主借款人来说,不论他们签订的是何种类型的房屋贷款,都将在10月15日之后和该公司签订全新的借贷协议。
加拿大独立房贷公司MCAP则宣布该公司将贷款利率上调10个基点(一个基点=0.01%)。同时自12月份以后,MCAP将对按揭期限为25年的融资贷款业务缩紧其还贷年限,并上调这些贷款的15个基点利率。对于旗下最长按揭期限的RMG贷款(35年),MCAP宣布则将从11月起停止提供该项业务。此外,对于“ 声明所得”(stated income)贷款,MCAP也将上调15个基点利率。
其实渥太华的房产新政还波及到资产组合保险(Portfolio Insurance,又称证券组合保险)领域。考虑到加拿大金融领域实行的“单线”贷款模式,基本上客户更偏向通过网络的独立经纪人申请贷款。对于那些首付低于20%的房贷申请者来说,他们通常被要求强制购买CMHC房屋贷款保险。但对于那些首付高于20%的客户来说,鉴于他们并不需要购买房屋贷款保险,所以放款方通常提供单独的资产组合保险以便出售这些贷款给投资者。
目前为止,非银行金融机构基本上都是通过资产组合保险业务提供更低的房贷利率,从而产生的资金可以用于这些机构其他方面的贷款业务。但是根据10月30日生效的新政,申请人已经不能使用价值超过$100万的房屋来申请25年的房屋抵押贷款或抵押贷款融资了。不少业内人士表示这不光将迫使贷款申请人严重偏向由政府提供的资产组合保险,同时新规则将致使非银行金融机构将不再对银行产生强大的威胁。

房贷经纪公司CanWise Financial的现任总裁James Laird表示,“收紧的按揭新政让加拿大金融领域产生重大变化,以往的单线贷款模式将无法适用在新政下。”如果渥太华政府方面继续缩紧其政策并提高起贷款业务方面的成本,这就致使小型借贷机构无力承担经营成本宣布破产,其他公司和机构则可能裁剪业务并裁员。他指出,“银行将成为全国唯一可以吸收加息所带来风险的金融机构,这可以让他们在新政下袖手旁观,但他们的竞争对手则将越来越虚弱。”
本文发布于: 2016-10-12 14:38
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