新常态考验家庭资产全球布局：2016汇理金融新春财富讲座纪要

当天早上9点半，列治文Executive Hotel吸引了近四百位嘉宾前来参加，现场座无虚席，其中很多嘉宾去年就参加过宋博士在第二届温哥华财富论坛峰会的演讲，甚至有与会者特意从多伦多远道而来听讲。

宋博士对中国经济发展整体走势进行了分析和预测，并分析了当前经济形势下的财富管理策略，对一些资产管理的热点问题进行了讨论。他风趣幽默的演讲以及生动精彩的举例，引得满堂喝彩，掌声不断。

中国经济处于风险期

宋博士特别强调了“新常态”概念，“新常态”指的是经济增长乏力、失业率持续高企、私人部门去杠杆化、公共财政面临挑战，以及经济增长动力和财富活力从工业化国家向新兴经济体转移的一种发展状态。宋博士指出，中国经济已经进入“新常态”，这是增长速度换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期“三期”叠加，各种矛盾和问题相互交织的发展阶段。“风险无处不在，这就是新常态。”

真正的困难将在2019-2020年

宋博士向在场嘉宾讲解了经济运行及经济周期的基本规律，并对比美国、日本的经济发展，对中国经济走势做出了预测。他指出，目前中国处于泡沫形成期，2015-2016年是经济“新常态”的最好年度，预计到2019-2020年是经济短周期及中周期的谷底，是真正困难的阶段。宋博士提醒大家，要尽量避开金融泡沫，合理规划和经营财富。

资产全球布局要注意的时机

针对目前的外汇管制政策，宋博士用“不可能三角定律”进行了解释，独立的货币政策、汇率的稳定性和完全的金融一体化三者不可兼得，其中，独立的货币政策是首先要确保的，因此，当经济政策追求完全的金融一体化时，汇率就会失控，人民币便会贬值；但贬值只是阶段性的现象，必要的资本管制一定会存在。宋博士建议，在资本自由流通时，可以将资产布局全球，而当外汇管制严格时，则减少外汇操作。

家庭资产传承及保全的主要问题

婚姻、家庭与资产管理息息相关。宋博士就婚嫁引发的财产问题一一进行了讲解，并给出了婚前、婚中、婚后的财产隔离措施，以及针对婚姻中个人财产常见风险的做出的保全对策。宋博士特别提到了中国以及移民的独生子女财产传承困境，独生子女继承财产手续繁杂，很多独生子女在继承财产时都困难重重，对此，宋博士建议通过购买保险、信托以及设立架构等方式，对家族财富进行有效的保护以及顺利的传承。同时，宋博士还对中外信托法和中西两种财富传承价值观进行了比较、分析和总结。

宋博士指出，人寿保险能够帮助我们获取长期稳健的收益、防止经济衰退和资产价格的崩盘，防范企业经营失败，最重要的是可以给孩子“稳稳的幸福”。创富不易，守富更难。比起挣钱，管钱更重要也更难，科学的财富管理观念和方法尤为重要。

宋晓恒博士 简介

中国人民大学经济学博士，国际风险管理师协会（PRMIA）中国认证中心学术委员会执行委员、首席运营官，国际风险管理师（APRM）中文考试辅导教材主要编撰人员，北美华裔家族办公室研究会中国区顾问；长期为国内银行及金融机构提供相关咨询和培训。在风险管理、世界经济、投资和理财规划领域有深刻理解。著有《看不懂的世界经济》、《手把手教你成为理财行家》、《手拉手帮你堵住财富漏洞》等。

汇理金融集团 简介

汇理金融集团（Alpha Financial Services Inc.）是加拿大最大的华人保险代理公司之一，拥有包括宏利金融-ManuLife，加拿大人寿-CanadaLife，永明人寿-SunLife，国联人寿-IA，以及恒信保险-Equitable Life在内的多家顶级保险公司的最高代理 MGA 合约。自2002年以来汇理金融向旗下的保险理财顾问提供专业有效的税务、理财培训课程， 常年为客户提供免费讲座；并定期与各类财经专家、税务专家联合举办各种交流活动，致力于提高理财顾问的业务能力，为华人社区提供更好的理财服务。