老叶看房94——利率和学校税再成焦点

最近看到资料显示，选择固定利率的客户，一般都会非常后悔，因为签约之后才发现，浮动利率这些年总是好过固定利率。签约固定利率后和浮动利率之间的差距总是很大。但是最新的信息显示，未来的固定利率就会不断提高。比如BMO，如果你在几年前签约的是固定利率，那么在几年后，确切的说是到2019年再次续约的时候 新合约可能是4%的起步利率。那几年后的再签约的固定利率真的是远远超过浮动利率了。

加拿大的房贷利率，起起伏伏真的很难看懂。但是唯一一条不变的真理，也是多年来的事实就是：选择浮动利率这么多年来一直是优于固定利率。这么多年来，选择了固定利率就是一个结果，肠子都悔青了。

其实目前我们的房贷已经占据了我们日常开销的大部分。统计结果表明，现在一直价格飙升的公寓楼，平均每月的还款占据了人均支出的41%。公寓楼的年轻一代，房贷是他们生活中最大比重的开销。而首次购房者最有可能承受起的房子就是公寓。即便是公寓，现在的公寓楼的起步价格已经跃升到5万美元的起步价了。根据资料提供中显示，利息每增加0.25%,我们每年就要多增加50亿加币。目前我们温哥华人欠债总额高达1,850亿加币。

为富不仁？住豪宅却交不起豪宅税？最近有关住着大宅子却天天喊穷的新闻备受关注。那么到底怎么回事？这些住在大宅子的人和我们普通市民的房子有什么关系吗？

先看看新闻报道，近期超过400名的住豪宅的温哥华西区的“土豪”站起来抗议，抗议省府对300万以上的豪宅征收学校税。其实按照目前情况来看，300万的房子在温西只能算是房子而已，对于豪宅的定义，在温西目前超过500万以上的房子才可以定义为豪宅。而这位学校税的倡导者省议员尹大卫所在的选区，恰恰就是他提出的学校税的“中弹区”。很多来自尹大卫 POINT GREY选区的抗议者提出，虽然他们目前住着超过300万以上的房子，但是这些来自比如教师消防等专业人士，目前早已经退休，突然增加的学校税令这些退休人士多付出的超过1万多元的税，无疑就是掏空他们的养老金。

一位退休的经济学教授DAVID 在该区31年前花了37万元买了房子，现在房子升到了650元，可是现在房子依然要住税却陡然增加。其实这些只是省府从有钱人开刀的一部分。更有人担心既然从300万的房子开刀，那么未来是不是会涉及到200万？甚至现在称得上房子的100万的起点房？目前我们在谈论独立屋的时候，基本上把100万作为购买独立屋的起步价。因为市场的发展，公寓和联排屋动辄都已经以七八十万作为起步点。水涨船高，独立屋目前的起步点在大温地区都早已经超过了100万的起步点。

其实学校税的设立忽视了一个最基本点就是，为什么省府要把起征点设立在300万？那么其他100万？200万的房子就可以少交或者免交？这其中肯定涉及到法律的层面问题。学校税历来都是要交的，比如我们开车加油人人平等。每加一升油都要付学校税。

之前老叶在地产专栏中重复过多次，温哥华的地产受执政的政党摇摆的政策影响很大，再者就是利率的影响。但是这些年来利率一直比较稳定，没有很大的起伏。反而忽左忽右的政策影响着温哥华地产。政党的政策已经远远超过地产本身市场的调节的影响力。市场调控不由市场本身而受政策调控，本身就是不健康的市场。健康合理的地产市场是由市场主导政府引导。这样才是长期的市场合理发展。