古方今用：风险厌恶型人士的优配理财计划

《易经》有云“理财正辞，禁民为非日义”，意指“理财要名正言顺，禁止民众为非作歹”，可见古人早就有理财意识。“理财”包括聚财和用财。聚财就是向百姓收取税赋，用财就是蓄养民众。聚和用都要讲“义”，聚之有理，用之有道。“禁民为非”，也要用“义”，而不是靠武力、刑罚。

在中国历史长河里，以家庭或个人致富为目标的理财观念可谓是中华文化里的一种精粹。王安石也提及：“聚天下之人，不可以无财，理天下之财，不可以无义“，由此可见，古人对理财犹为重视。诚然，一切社会的发展，都必须有稳固的财富根基，只有不断积累财富，人类社会才能发展至今如此一番欣欣向荣之象。医者，治病；理财者，治穷。和医术一样，古人的一套财富经仍能适用至今。当今，投资理财似乎危机重重，而现代人都是风险厌恶型的。我们应该如何向古人学习优化我们的资产呢？

实际上，历史上也有一些大名鼎鼎的人物，他们都是风险爱好型。比方说，战国的大政治家吕不韦，他可是“最爱玩火“的PLAY BOY。然而他善于经商，理财有道，通常能捕捉到最准确的市场信息，低买高出赚取最大差价。吕最擅长发掘一些有潜力，但风险巨大的项目。难怪他后来能发现潜力股秦国公子异人。投资这个名不见经传的小人物可谓风险巨大，但是他就是做到了，协助异人登基上位，从中获取巨大的利益，开创了“风险投资”的先河。然而，这世上像吕如此有胆识的人并不在多数，遇上巨大的风险，一般人轻则倾家荡产，重则丢了性命。后来吕的悲惨结局也印证了风险的可怕。

然而，现代社会主流的一种理财观念，就是追求低风险，量入为出的资金安排。而追溯古代，实际上最主流的理财经，也正如现代人一样，需要稳健，厌恶风险。正因为当下社会的复杂性，社会群体更需要一些适合风险厌恶型人士的优化理财方式。

孔子曰：“君子喻于义，小人喻于利”，这个观点后来影响了世世代代华人的理财观念。更可以说，大多数知识分子，都是追求风险厌恶型的。苏轼就是一个极具代表性的例子。那时，苏轼被贬于黄州为团练副使，俸禄大减，于是他“痛自节俭，日用不得过百五十。每月朔便取四千五百钱，断为三十块，挂屋梁卜，平日用画叉挑取一块，即藏去叉，仍以大竹筒别贮用不尽者，以待宾客。”这样“节流”还不足，他还申请了几十亩荒地，挽袖种地“开源“。苏式理财方式，一来保障了基本的生活需要，还实现财富的积累，使生活更为稳定。

从吕不韦身上，我们更多的是吸取一些经验教训。因为，如果长期处在高风险当中陷入投资“沼泽地”，我们终有一天会一败涂地，不能自拔。所以，在苏大诗人身上，我们能感受到中国人更多追求的是一些稳健型，有保障的投资理财产品。但是目前银行定存利息几乎为零，股票、基金更是跌宕起伏，风险很难把控。总的来说，市面上一些保本增值，风险可控，短期赎回，有房产抵押做保障，政府多重机构监管的投资方案会更适合风险厌恶者。理财要正道，这就是古人所说的“义”财。