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2026-07-15 |作者：加国无忧 | 来源：加国无忧
在加拿大，你知道哪些情况能借车，哪些情况不能么？
不久前，一对来自安省万锦的夫妇在儿子遭遇严重车祸后，因保险理赔被拒而感到震惊。如今，这对夫妇不仅失去了汽车，还需要继续偿还一笔约2.6万元的汽车贷款。
“我非常沮丧，也很失望会发生这样的事。”父亲 Mohamed Mirza 说。
事情经过
儿子 Adam Mirza 曾短暂搬到父母 Mohamed 和 Vivi Mirza 位于万锦的家中。
他曾借用父母的车去看病，结果卷入了一场严重的车祸。
Adam Mirza 和父母的 2019 款 Mitsubishi RVR Se。图片由受访者提供，CTV News
不过，他们向保险公司提交索赔后，因 Adam 未被列入车辆保险保单，理赔被拒。
“我们承认，确实没有申报儿子搬回来住。我们买车时，儿子住在 Ajax。”父亲说。
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Mirza 一家对此决定提出上诉，但保险公司 Wawanesa 在一封信中表示：“您未向经纪人或 Wawanesa 披露 Adam 已在您的许可下驾驶该车辆并居住在您家中。因此，您丧失了索赔权利，理赔被拒。”
Wawanesa 保险公司标志。CTV News
这对夫妇告诉 CTV News，涉事的 2019 款 Mitsubishi RVR Se 仍有贷款，他们还欠款 2.6 万元。现在，他们每月还在为已经没有的车辆还款。
“让孩子只是去看个医生，为什么不可以用家里的车？”Vivi 问道。
根据加拿大保险局（Insurance Bureau of Canada，IBC）的规定，所有持有驾照且居住在同一家庭的驾驶人都应被列入保险保单。
“任何经常、频繁驾驶您车辆的人都应该写进保单。”IBC 消费者与行业关系总监 Anne Marie Thomas 说。
“每当出现重大变化，即便你觉得这不算大事……从保险公司的角度来看，这可能就是重大变化。”Thomas 补充道。
图源：CTV News
至于 Mirza 一家，他们告诉 CTV News，自己的另一份车辆保险和房屋保险也已被 Wawanesa 取消，被迫转投其他保险公司。
这对夫妇还说，虽然车子已经没了，但他们还得继续偿还贷款，对此感到非常无助。他们认为至少应该获得一部分理赔金。
“我们似乎一直在吃亏。我们不停地掏钱，却没有拿到保险公司的赔偿。”Mohamed 说。
Mohamed 和 Vivi Mirza 图源：CTV News
这个案例对加拿大华人家庭尤其有警示意义，因为很多移民家庭都有类似情况：孩子成年后暂时回父母家住、偶尔开父母的车，却没有及时通知保险公司。 这在加拿大汽车保险体系里可能造成非常严重的后果。
三种你以为没事、其实已经触雷的情景
情景一：成年子女从外市搬回，但地址还没改
这是 Mirza 家的原型。子女回家住了一段时间，户籍地址还挂在旧城市，父母觉得”不算真正住这里”，就没通知保险公司。
保险公司不这么看。地址有没有改，不是关键——人实不实际住在这里，才是关键。 持牌经纪人的普遍说法是：子女只要实际住在同一屋檐下，”同住”属性就触发了，无论地址登记在哪里。
如果父母确实不打算让子女开这辆车，唯一保险的做法是签一份”排除条款（OPCF 28A，Excluded Driver Form）”，白纸黑字注明该驾驶员永远不开这辆车。签了才能真正切断保险公司的”联系”。
情景二：配偶”临时”借用另一半的车
很多夫妻都有这个习惯：我的车你偶尔开一下，没必要把你也加进保单里。
保险公司的答案是：必须加。同住配偶之间默认享有对彼此车辆的”常规使用权（regular access）”。保险公司不接受”临时”，”偶尔”，”一年就开一次”这类说辞——只要住在一起，只要有机会拿到钥匙，就必须上保单。
情景三：不同住的朋友借你的车
这种情况逻辑稍有不同。如果借车的朋友不住在你家，发生事故后走的是你的保险——你的保费会涨，你承担免赔额。这叫”借车等于借保险（implied consent）”原则。
但要注意：如果这位朋友频繁借用，同样可能构成风险变更，也需要通知保险公司。偶尔一次和常态借用，在法律判断上有本质区别。
最后提醒一句，如果你遇到不确定的用车情况，请不要凭经验判断，也不要听亲友“应该没问题”的说法，最稳妥的做法是直接联系自己的保险公司或保险经纪确认。
https://www.ctvnews.ca/toronto/consumer-alert/article/ontario-couple-frustrated-insurance-claim-was-denied-following-a-serious-collision-involving-their-son/
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