89岁翁被骗170万毕生积蓄，银行未加阻止

去年六个月内，安霍尔特损失了170万元，几乎是他的毕生积蓄。

这起精心策划的骗局，涉及冒充银行职员、伪造政府机构和政界人士的信函、成堆现金、巨额银行汇票、金条和快递员。但安霍尔特的女儿吉尔（Jill Anholt）表示，最令人难以置信的是，尽管危险信号遍佈，加拿大两家主要银行竟允许老人家清空他的账户。

他们眼睁睁看着一位89岁的老人把每一分钱都取走。

安霍尔特损失惨重，但他并非独例。

银行欺诈案剧增

仅仅去年，加拿大人因银行欺诈案就已损失超过6.43亿元，比2020年增加了近300%。专家指，随着骗局越加复杂，加拿大金融机构在保护措施方面落后于其他国家。

倡议银行问责的组织Democracy Watch的联合创办人科纳彻（Duff Conacher）表示：这个问题猖獗多年，但进展一直缓慢。

安霍尔特开户的两家银行加拿大帝国商业银行（CIBC）和皇家银行（RBC）均拒绝受访。两家银行都表示，他们拥有完善的措施来保护客户并在怀疑欺诈时向其发出警报。

骗局

2024年6月，安霍尔特的电话响起，来电显示是CIBC的号码，但实际上是骗徒来电。他们自称在银行欺诈部门工作，需要安霍尔特协助调查一宗国家级的重要洗钱案。

对方指示安霍尔特从账户取出现金，由快递员到他的家取走这些钱安全保管，直到调查结束。

骗徒还强调，此事绝不能告诉任何人，否则可能会危及调查。

安霍尔特说，对方说是为保障他的积蓄，所以他按要求照做。

他的女儿说，父亲之所以配合，也是因为那些自称拥有权力地位的人，要求他合作。

吉尔说：他和他那一代人相信权威。如果权威人士要求他们做某事，他们就觉得应该去做。

CIBC允许取款

安霍尔特开始在他光顾了几十年的CIBC各分行提取现金。

其中一位分行经理对他提款表示质疑，因此冻结了他的网上银行账户和ATM取款功能，但这无阻他亲身到柜台取款。

另一位维多利亚市中心的分行经理给安霍尔特去信，指出账户活动不寻常，称根据银行的经验，第三方要求的交易没有合法目的，但却没有向他明确警告，这很可能是一场骗局。

骗徙知道CIBC提出担忧后，便指示安霍尔特将所有资金转移到另一家银行。

尽管曾对他提出警告、并知道他几个月前少被骗子盯上过，CIBC仍然允许他转帐至另一银行。

银行问责倡议者科纳彻说：很明显，CIBC没有做足一切来确保客户的财务利益受到保护。

CIBC没有解释分行经理何以没有向银行欺诈部门或维多利亚警方报告事件。

RBC从未过问

但吉尔说，发生在皇家银行（RBC）的事更令人难以置信。

当安霍尔特将所有钱转移到RBC后，他每隔几周就走进银行，按骗子的最新指示，开出从5万到39.5万元不等的巨额银行汇票去购买黄金。

RBC的柜员或经理对这些大额提款，从未过问。

科纳彻说：当有人从储蓄账户中进行不寻常、非常大额的提款时，各种警报都应该响起。

骗徒之后派快递员到安霍尔特的家取走黄金。

贪得无厌

当老人花光所有积蓄后，一个骗子再冒充加拿大首席大法官，告诉他必须先还清一笔虚构的税款才能拿回积蓄。

绝望之下，安霍尔特打电话给女儿借钱。在追问下，老人才不情不愿地告诉女儿几个月来的遭遇。

安霍尔特低着头说，得知这一切都是一个复杂的骗局时，他感到难以承受。

他说：我崩溃了，我一直相信他们。

RBC称事件已经解决

科纳彻表示，RBC并没有遵守《银行法》的规定，跟从制定的政策和程序来保护客户的财务利益。

吉尔去信两家银行，详细指控他们允许骗子欺骗她父亲的过程。

CIBC回覆指，曾试图警告和保护安霍尔特。又出示电邮证明，一名分行经理曾试图与安霍尔特会面，但被他拒绝。

RBC则在数月后才安排与安霍尔特父女会面。银行后来表示事件已经解决，但没有确认是否提供了和解方案。安霍尔特和吉尔表示无法评论详情，这表明他们可能被要求签署了保密协议（Non-disclosure agreement, NDA）。

科纳彻质疑骗局如何能够持续半年之久，因为银行有义务向监管犯罪收益、洗钱和其他犯罪行为的金融交易和报告分析中心（Fintrac）报告可疑交易和超过1万元的交易。

科纳彻说：Fintrac本应跟进。银行和Fintrac都应该介入并阻止这种情况发生。

两家银行均未有透露，安霍尔特的大额提款是否曾上报给Fintrac。

缺乏问责

科纳彻表示，英澳等国已立法，让受害人可要求银行对未能阻止的欺诈承担责任；欧盟也打算明年颁布类似立法，但加拿大仍未有相关条例。

科纳彻说：政府应立即介入并采取迅速行动来保护客户。

联邦政府去年就《银行法》拟议的修定举行咨询，其中包括考虑为受欺诈者设立最高责任门槛，即惟有银行能证明消费者存在重大过失下，消费者才需承担责任。

科纳彻狠批新措施不过是重新包装的空洞承诺，不但来得太少、太晚，而且并非强制性。

吉尔报警后，警方成功逮捕一名快递员。吉尔对警方能否追回任何款项不存厚望，但她乐见父亲分享遭遇，称因为大多数受害者出于尴尬会选择保持沉默。

她说：我认为他能讲述这个故事非常勇敢。 她也希望很快能出台更强法律来保护银行客户。

我实在无法想象有多少人正成为这类骗局的受害者。

Erica Johnson de CBC News, adaptation en chinois par Donna Chan.