一辈子辛辛苦苦攒下来的RRSP（注册退休储蓄计划），很多加拿大父母大概没想到，最后竟会变成孩子们的“负担”。
安省的Ashley Galea在不到一年的时间里接连失去了父母，还没从悲伤中缓过神来，就被一纸高昂的遗产税单打懵了。
图源：Stock Image
据BurlingtonToday报道，Galea的母亲是一名护士，62岁时因败血症并发症去世；父亲曾在Staples和Edgewell等公司担任高管，退休后在60岁时因心脏病突然离世。
令人唏嘘的是，夫妻俩原本在Collingwood附近买了一栋小屋，想着把它改造成理想中的养老居所，结果人生无常，计划彻底落空。
父母去世后，留下了合并后高达 71.5 万加元的RRSP和一处房产。但如果Galea和弟弟要继承，就得先交 65.9 万加元的税款。
她说，父母早早就立下了遗嘱，把钱和房子都留给了孩子们，自己和弟弟也被写明是RRSP的指定受益人，可最终还是得等政府拿走一大半税金后，才能收到剩下的部分。
问题出在父母都在 65 岁之前去世，而且父亲离开得太突然。
虽然有指定受益人，但因为Galea和弟弟都是成年人，并不依赖父母生活，所以这笔钱必须算作父母去世当年的收入，由遗产来交税，而且要一次取出来。
这样一来，金额太大直接把税率推到最高档，孩子们等于一下子被扣走了超过一半。
图源：The Globe and Mail
其实RRSP的处理方式，会根据受益人的身份不同而有差别：
-
如果受益人是配偶或同居伴侣，可以把RRSP余额转入对方的RRSP或RRIF（退休收入基金），暂时不用交税，以后再逐步取出。
-
如果受益人是经济依赖的未成年或残障子女/孙子女，可以转入他们的RRSP或RDSP（残疾储蓄计划）。
-
如果像Galea和弟弟这样，已经成年且独立，就只能一次性算作收入，全额缴税。
Galea说，她和弟弟从来没指望靠遗产一夜暴富，只希望能留点积蓄以备不时之需。
收到税单后，她感到既愤怒又无力，最痛苦的是父母辛苦一辈子积攒下来的钱和房子，眼睁睁看着大部分被政府拿走。尤其是那栋小屋，本来是父母的心血，如今却成了负担。
她希望自己的经历能提醒更多人：一定要早点了解清楚税务和遗产规划。
