郑维雯（音译，Vivien Zheng），她永远不会忘记那通电话，就是这通电话让她失去毕生积蓄——34万加元（约合人民币170万元）。
当时43岁的她正在去上班的路上——她赶往温哥华市中心一家百货商店的珠宝柜台时，她的手机响了。
来电者称自己是中国驻温哥华领事馆的一名员工，她念出了郑女士的驾照号，并告诉郑女士其被列为一场国际洗钱骗局的嫌疑人。
“我很惊讶对方会知道我的驾照号，因为我拿到驾照才一个月，”郑女士告诉CBC News Go Public团队，“我吓得要死。”
然而这个人实际上并不是领事馆的工作人员，这是一场经过精心策划的骗局。
“我曾经想过一死了之。”郑女士说这场2018年5月的诈骗给她带来了巨大的心理创伤，直到现在她才有勇气公诸于众。
郑女士认为，如果银行有更好的系统来保护客户，这本来是可以避免的——金融欺诈专家凡妮莎·艾芙拉（Vanessa Iafolla）也同意这一观点。
在哈利法克斯圣玛丽大学（Saint Mary”s University），担任犯罪学助理教授的艾芙拉表示：“它们（银行）是最后一道防线。二次检查……对保护人们大有帮助。”
凡妮莎·艾芙拉
诈骗犯的作案流程
扮演领事馆员工的骗子告诉郑女士，她正在把电话转给一名“香港警方调查人员”（协同作案的诈骗者），并指控郑女士将自己的银行账户信息卖给了犯罪分子。
“调查员”告诉郑女士，如果她不合作，她将被逮捕，送往香港，并被判处无期徒刑。他甚至给她发了一张假逮捕令，上面有她驾照上的照片。
“我完全相信这是中国国际警察给我打来的电话，”郑女士说，因为电话似乎来自110，这是中国的一个类似911的紧急号码。“所以对这一切我相信是真的。”
骗子还威胁她说，如果郑女士不遵守指示行动，他将冻结她的银行账户三年，并且还禁止她把这件事告诉任何人，尤其是不能告诉银行发生了什么。
“我哭了起来，”郑女士说。她的母亲去世了，她的父亲卖掉了他在中国唯一一套房产。父亲把毕生积蓄都汇给了她，这样她可以在加拿大买一套公寓，他也可以来加拿大和她住在一起。
“我当时正在完成购买公寓的手续，所以我陷入了恐慌状态。他们让我做的我都做了。”郑女士说。
诈骗犯甚至伪造了搜查令
犯罪分子告诫郑女士不要上网，并告诉她他们是香港廉政公署（ICAC）的工作人员，并在跟踪她的一举一动。
他们声称，当检查完郑女士的钱后，一旦调查人员确信郑女士不是有组织犯罪集团的成员，钱将退还给她。
“我从未经历过如此可怕的犯罪”
郑女士于2006年移居加拿大，并于2010年成为加拿大公民，但她十分害怕自己在国内的父亲，被自己的“犯罪调查”所影响。2018年5月16日，在“完全恐惧”的驱使下，她来到一家加拿大皇家银行（RBC）分行，电汇了6万加元给诈骗犯。
在接下来的两周里，她又通过三家不同的银行向香港电汇了三笔钱，把年迈的父亲汇给她的毕生积蓄也用光了。
但在她最后一次电汇后，没有钱可以寄了，骗子就消失了。
“在我的一生中，从来没有经历过这么可怕的罪行。”郑女士说。
随着灾难的到来，郑女士在她的脑海里一遍又一遍地回放之前发生的事情。起初，她对于自己被诈骗犯欺骗感到羞耻。
“我确实感到非常羞耻，”郑女士说。“我不想……和任何人分享这个故事，因为我知道他们会认为我很愚蠢。”
艾芙拉表示十分理解这样的心态，但她认为不应将欺诈犯罪的受害者视为罪魁祸首。
“她不笨，”艾芙拉说。“这些人把他们的骗局设计的非常完善……懂得如何利用人性的弱点。担心自己和所爱之人的安全所产生的恐惧感是一种强大的驱动力。”
随着时间的推移，当她质问四大银行为什么不采取更多措施保护她时，她的心情从羞耻转变为愤怒。
银行方回应：不对此次诈骗负责
郑女士向四家银行都发起了投诉，但这四家银行都表示不对此负责，这促使郑女士对他们提起了民事诉讼。
银行对此次诈骗案的看法截然不同。
加拿大皇家银行（RBC）在辩护中表示，在汇款6万加元之前，他们曾询问郑女士资金的受益人是谁。在骗子的威胁和引导下，她说这是她叔叔，因为不这么做的话她就会面临牢狱之灾。加拿大皇家银行还表示，他们询问过郑女士是否信任电汇指示的来源，以及她的银行协议保护加拿大皇家银行不承担任何损失。
蒙特利尔银行（BMO）也在辩护声明中表示，郑女士必须披露任何“可疑情况”，因为她违反了该协议，蒙特利尔银行不必为她3.2万加元的损失承担责任。
最大一笔电汇是通过加拿大道明银行（TD Bank）进行的，金额为17.8万加元。TD在其法律辩护中表示，郑女士声称（根据骗子的指示）收款方是她一位商业伙伴。道明银行还表示，她签署的“电汇协议”免除了该行因汇款而发生的“任何损失或损害”。
中国银行也为自己辩护说，在汇出69000加元之前，银行出纳曾询问郑女士与收款方的关系时，被郑女士以“并没有要求银行代表确认该电汇的目的，或银行客户建议电汇的目的。”的理由拒绝。
艾芙拉查阅了与郑女士四起官司有关的文件，并表示，在很大程度上，银行分行工作人员提出的问题是对交易的正确处理，但还不够。她说，即使郑女士没有透露她汇款的真正原因，银行也应该能够发现一些可疑的东西。
她说:“我在文件中看到的所有问题，实际上都没有显示出……作为一个关注金融犯罪的人，我希望看到的那种调查。问她的问题都非常肤浅，大部分是正常状态下处理事务的流程。”
“问题是，银行要知道一场欺诈在发生，只问汇款人这些问题就足够了吗？”艾芙拉问道。“我在那些文件中没有看到这一点。”
作为他们精心策划的骗局的一部分，诈骗犯还给郑女士发送了假的执法人员身份证明照片，让她相信他们是香港当局。
诈骗犯还伪造了执法人员身份证
银行是否忽视了危险信号？
当艾芙拉查看这些文件时，她注意到一些似乎没有被注意到的明显的危险信号。
首先，仅仅是电汇的规模就应该促使一线工作人员进行更多的询问。“金额令人难以置信，”艾芙拉说，每家银行都有责任与郑女士进行更深入的对话。
“当你在进行一笔看起来可疑的交易时，他们应该会问你问题，这是立法的一部分。所以超过1万加元的交易肯定会被报告为可疑交易。”
她说，银行目前的反欺诈措施还不够，应该包括“一场真正严肃的对话——而不是在方框里打一个勾，说‘好吧，我们遵守了法律，我们问了你这些不相关的问题，所以我们履行了我们的义务。’”
据艾芙拉说，郑女士之前也从未向香港电汇过钱，这也是一个危险信号，表明事情出了问题。
“银行应该观察客户的行为模式，”她说。“当然，那些住在这里、并没有定期把钱转出去的人，他的交易应该受到审查。”
艾芙拉说，如果移民不知道加拿大的法律体系，以及他们如何与国际当局合作，移民可能更容易受到欺诈的影响。
她表示：“我认为，金融机构有必要保护那些在社会和政治上更脆弱的人，这些人可能都不知道自己是否被骗了。”
似乎没有一家银行对郑女士汇钱的目的地香港提出质疑，尽管有报道称，香港是洗钱的高风险地区。
在郑女士被骗的几个月前，媒体也报道过类似的诈骗事件：骗子骗讲普通话的国人电汇大量资金。
“我来自中国大陆，”郑女士说。“然而却要往中国香港电汇一大笔钱……没有人给我发出任何警告。”
2018年同年，关于电汇欺诈的投诉大量涌入加拿大反欺诈中心（CAFC），该中心收到了大约1100份报告，总计损失近4800万加元。2017年，CAFC收到了1260份报告，总额约为4600万加元。
CAFC截止2021年1月31日的数据
五年前，英国引入了新规定，包括培训银行员工，让他们能够及时发现有人被骗的警告信号。
根据英国银行业的规定，分行员工如果对客户的交易感到担忧，就会给警方打一个紧急电话，警察随后会到分行进行调查。最新数据显示，该新规在2020年上半年成功阻止了多起诈骗，避免的损失高达3300万加元。
CBC News的Go Public团队询问了加拿大银行家协会（Canadian Bankers Association），为什么加拿大没有出台类似的计划。一位发言人拒绝回答这个问题，他在一封电子邮件中声称，加拿大的银行“与执法机构和当局密切合作”。
当郑女士向温哥华警方报案时，一名来自金融犯罪部门的侦探建议她自己联系香港警方，并称他们过去很少与香港当地当局合作。
对年迈的父亲，郑女士选择保密
近三年来，郑女士一直对此事保密，甚至没有告诉她年迈的父亲，因为担心这会严重影响他的健康。
“即使只是10加元，对他来说也意义重大，”她说。“你能想象如果我告诉他我把所有的钱都丢了吗？”
但她也透露自己承受的压力越来越大。在这场可怕的诈骗案发生之后，郑女士因为精神压力而失去了工作，最近也无法支付公寓的抵押贷款，而她父亲却认为他们已经用他的积蓄全额支付了这套公寓。
上周，她回到家，发现前门上贴着一个通知——持有她抵押贷款的加拿大丰业银行（Scotiabank）正准备没收她的公寓。
“我们会失去一切，”郑女士说。她说，她代表无数其他因电汇欺诈而跌入深渊的人大声疾呼，并提醒那些可能面临同样命运的人。
“我这次站出来发生不仅仅是代表我自己，也代表所有的受害者，”郑女士说。“我们应该得到银行的适当保护，他们有责任警告人们注意如此严重的犯罪行为。”
本文仅代表作者观点，不代表本平台立场
作者：草莓
