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今年报税前,最好先看看这篇文章:分分钟省出很多钱

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【加拿大乐活网lahoo.ca 程序综述】天杀的2020年终于要过完了!不过,庆祝的事儿咱先缓缓,先把最后一哆嗦哆嗦完——报税。

虽然因疫情影响,2020年报税截至日期被加拿大国税局(CRA)延期至6月1日,但CRA并未通知2021年也会延期。所以按照惯例,在2021年4月30日前,大家需要将自己报税的材料全部准备好

给自己报2020年的税可能和往年还不太一样。毕竟加拿大政府和省政府在疫情期间都曾拼了命似的撒钱,大家可能也多多少少都有薅过政府的羊毛——跟您想的一样,加拿大联邦政府发的福利金,多半是要缴税的。

下面,就跟着程序一起来看看需要注意的内容吧。

 

为加拿大紧急福利金(CERB)和加拿大紧急学生福利金(CESB)缴税

加拿大联邦政府在发第一波CERB和CESB的时候,并没有从源头上为您扣税。也就是说,如果您之前领取过CERB(每周可获得500加币,最长24周)或CESB,那么不管您领了多少,都要进行缴税。

至于您领了多少,加拿大联邦政府之后会为您发放一份2020年的T4A纳税报告单,上面会显示您需要申报的CERB或CESB总额。

注意,这张T4A表上只会显示您最终实际需要缴纳的税款额度的一部分,换句话说,除了CERB和CESB外,您在报2020年个人所得税时,还需要加上其他收入。

举个例子,比如您2020年CERB收了8000加币,然后您在2020年还有27,000加币的工资收入,那您需要报税的总额度就是35,000加币。您CERB的收入和工作收入都将以相同的方式征税。

当然,您也有可能一分税钱都不用缴纳——Global News给了一种极端情况:如果您2020年的总收入低于12,000加币,那您给CRA报税基本等于只走一遍流程。

此外,加拿大联邦政府在2020年9月推出了加拿大恢复福利(CRB)、加拿大恢复疾病福利(CRSB)和加拿大恢复照顾福利(CRCB)。对着三项名字长得贼像的福利金,加拿大联邦政府在发放支出就已经扣留了10%的税款。

但是!这已经被加拿大联邦政府提前扣过的10%,可能并不足以覆盖您需要交纳的税金。此外,如果您2020年除了CRB之外,您其他收入加起来已经超过了38,000加币,那您除了要给CRB和其他收入统统报税外,还得按一定比例给联邦政府退钱。

退多少呢?您的除CRB之外的净收入(net income)每比38,000加币高1刀,就要给联邦政府退0.5刀——比如您除了CRB之外的净收入是40,000刀,那就得退1000刀给联邦政府。

联邦政府的羊毛哪那么好薅……所以,年末了,之前领过加拿大国家级福利的朋友们,最近还是省着点花钱吧。

但是!BC省政府此前发放的紧急福利金(BC Emergency Benefit)和恢复福利金(Recovery Benefit)都是免税(tax-free)的。所以如果有接到电话吓唬您说要交这些税的,请一概当诈骗电话处理。

对了,有个冷知识:不管加拿大国税局有啥重大事项要通知您,它也只会寄信。没错,就是这么落后。

 

之前(一不小心)冒领了紧急福利金,2020年底前最好退回去

如果您之前领取过加拿大联邦政府发放的福利金,但政府后来发现您没有资格申领,那这笔钱您最好在2020年12月31日之前全部退回去。

倒不是说年底前不退回去会被抓起来,但问题是,如果在2021年才退钱,不光福利金全部退回去不说,而且还要为这一分钱都没拿到的福利金缴税……

举个例子,假如,小编是说假如啊!程序2020年收入一点没下降,但是还是想方设法地从联邦政府手上薅到了8000加币的CERB,结果政府一查发现欸你小子不老实,退钱!

但是程序已经把这8000刀霍霍完了,2020年12月31日之前根本掏不出钱来,会有什么样的结果?

结果就是,程序不仅之后要把这8000刀CERB一分不少地还给联邦政府,还得自掏腰包给这被退回去的钱缴税——税率嘛,跟个人所得税一样。

程序不乐意了,凭啥啊,我就是花钱速度快了点,钱又不是不退你,CRA这不是征“空气”税?

这时候CRA就会说:没报警抓你小子就偷着乐吧,而且我们也不差你这点钱——我们2022年春季给你2021年T4A税单的时候会承认你之前多交了税。你之前给“空气”交了多少,到时候再减个人所得税就是了。

不得不说,金融这块还是CRA玩得溜,这一年前的钱和一年后的钱价值能一样嘛。所以,千万不要学例子中的程序,如果被判定存在“不符合资格”,请务必在2020年12月31日前把钱退给联邦政府。

 

简化版在家办公抵税

这部分内容其实程序在之前的文章中写过:[泪奔]ICBC跳楼降价CRA霸气减税!明年人均可省800刀

如果您和其他240万加拿大人一样,2020年至少有连续4周在家办公时间超过50%。那恭喜您,您之前每在家办公一天,就能得到2加元的抵税额,封顶400加元——这就是CRA新推出的简化版在家办公抵税政策。

当然了,在家办公还有别的报税方法。如果您在家办公的开销特别大,您也可以不用这个简化版政策,而直接使用“详细方法”计算您的抵税额度——算完记得和上面这个400刀比一比,当然是哪个高用哪个啦。

所以,现在大家可以抽个时间专门搜集一下自己在家办公的开支(水电费、网费、取暖费等等),用CRA特制计算器算一下自己的在家办公抵税额度。这个特制计算器的传送门在这里

https://www.canada.ca/en/revenue-agency/services/tax/individuals/topics/about-your-tax-return/tax-return/completing-a-tax-return/deductions-credits-expenses/line-229-other-employment-expenses/work-space-home-expenses/calculate-expenses.html

 

从免税储蓄账户(TFSA)中取钱

疫情期间的政策变化基本上没有影响到TFSA,但是蒙特利尔银行(BMO)的调查显示,加拿大人在2020年往各自的TFSA中存了巨多钱——对大部分人来讲,光今年往里面存的钱都比往年至少高了9.5%。

所以,Global News建议,如果大家需要从TFSA中取钱,最好也是在2020年12月31日前取出来。不管您什么时候从TFSA取钱,您的TFSA账户会在下一个日历年释放相应金额的存款额度(contribution)。

也就是说,2020年12月31日从TFSA中取钱,您过一天就能再往里面存钱。但是如果您2021年1月1日从TFSA中取钱,往免税账户里存钱,就得等到2022年了。

 

从注册退休收入基金(RRIF)中取钱

如果您2020年满了71岁,那您必须在2020年12月31日前将您注册退休储蓄计划(RRSP)转换成RRIF,不为啥,这是规定。

如果您已经有了RRIF,请注意,加拿大联邦政府在2020年将所有类型的RRIF所需的最低提款额都降低了25%。提款数额已经超过2020年最低提款额的个人,将不被允许把超出的金额又存回去,且如果提款数额超出最低提款额度,政府还将会征税。

举个例子,如果程序今年71了,而且自己2020年RRIF最低提款是12,000加币,那也就是说程序本可以每个月获得1000加币的最低金额。由于经济原因,加拿大联邦政府把RRIF最低存款额度减低了25%,也就是把程序降成了9000加币,但程序2020年1月到4月之间每个月已经收了1000加币(共4000加币)。

那也就意味着,在5月到12月这8个月,程序每个月只能收到(9000-4000)/8=625加元。

 

提供给残疾人的一次性疫情补贴

加拿大联邦政府还为残疾人设立了一份一次性疫情补贴,以帮助残疾人群体减轻新冠造成的经济影响。该补贴金额最高为600加元。

符合条件并申请残障税收抵免是获得这项补贴的条件之一。如果您符合条件但尚未申请这项名为DTC的福利,那您还有时间——联邦政府把申请最后期限从原来的9月25日延长到了12月31日。

 

慈善捐款

联邦政府和省政府都提供了捐赠税收抵免。如果将所有的额度加在一起,根据您所在地的不同,2020年的免税额度最高可达您捐款的50%。

仅就联邦政府而言,加拿大人捐款若不超过200加币,则可申请捐赠额度15%的税收抵免。若超过200加币,超出部分还将继续享受29%的税收抵免。

 

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