先说大家最熟的退休金。只要你曾经在加拿大工作过，并且交过哪怕一次养老金，到了60岁以后，就有资格申请。和很多人以为的不同，它不是福利，是你年轻时一点一点“扣”出来的工资组成的，算是把钱还给你，而且是终身制，只要人还在，钱就会每个月打。
如果是在魁北克工作过的人，用的是当地自己的养老制度，其他省份基本都是统一这套体系。职场打工人是公司和自己各交一部分，自雇的人就得两份都自己扛。收入低于每年3500加元的部分不需要交，高于这个数的才开始计入。
2025年的缴费比例是这样：收入在7万1300加元以内的，差不多要交接近6%。超过这个数的部分，还要额外交一小段，一直到8万1200左右封顶。也就是说，你挣得越多，将来能拿到的也越多，这是一个很典型的“多缴多得”。
但现实是，大多数人退休后拿到的，跟“理论最高值”都有距离。现在如果你在65岁正式开始领退休金，理论上每个月最高可以拿到1433加元，不过这属于福利拉满的选手。实际平均下来，大多数人都在八百多左右，一个月大概848加元上下。
领得早，钱就少；领得晚，钱就多。如果你拖到70岁再开始，那每个月的金额是最高的，但政府也说得很白，超过70岁再拖，就没有更多加成了，多等也是白等。
说完退休金，再说老年金。这个和工作经历关系就没那么大，只要你满65岁，符合居住条件，就可以申请，哪怕你一辈子没上过班也没关系。很多人拿它来当退休后的“基础保障”。
如果你是在加拿大境内申请，一般需要年满65岁，是公民或者合法居民，同时18岁之后在加拿大住满10年。如果你人在海外，也不是完全没戏，但要求更高，要在离开加拿大前是公民或合法居民，而且18岁之后累计在加拿大住满20年。
至于大家最关心的金额，目前的标准大致是这样：
65到74岁这个年龄段，每个月最高大概740加元左右；
75岁以上的，会更高一点，每个月最高可以到814加元左右。
听起来都挺美好，但现实还是那句话，很多人拿不到满额，因为这跟你在加拿大真实居住的年份、身份年限都有关系。
另外，有些人会担心：以前有几年收入很低，或者中间停工照顾孩子、身体不好没上班，会不会影响退休金？这个倒不用太焦虑，政府有一个“低收入年自动剔除机制”，会帮你把最多8年的最低收入期从计算里拿掉，尽量减少对你未来养老金的影响。
还有一个蛮实用的点，如果你已经开始领退休金，但是还没满70岁，又继续出来工作，其实你还是可以继续交养老金的。你每多交一年，第二年你的养老金就会多一点，相当于帮你把退休收入慢慢往上推。到了70岁以后，不管你还工不工作，都不会再继续扣养老金了。
对于已经离婚或分居的夫妻，过去一起交的养老金，也可以按规则进行分配，这点很多人之前并不知道，但确实是保障了很多家庭的权益。
说回时间，这个周三的这笔钱是今年倒数第二笔，最后一笔会在12月22日发放。至于2026年的发放时间，也基本都排好了，基本上都是在每个月的月底附近发：
1月28日
2月25日
3月27日
4月28日
5月27日
6月26日
7月29日
8月27日
9月25日
10月28日
11月26日
12月22日
对于很多在加拿大打拼半辈子的华人来说，这些日子真的比节日还重要，因为它不只是钱，更是一种“老了不至于全靠孩子”的安全感。
