这些变化意味着，例如TD Bank Group如果再次因未申报20笔可疑交易而被处罚——就像2024年那样——所面临的罚款将不再是去年支付的920万加元，而可能高达4亿加元。
罚款的大幅上调，是加拿大整体加强反洗钱措施的一部分，其中也包括在现有规则下显著提高处罚力度。不过，专家们对单靠更高罚款能否真正弥补系统漏洞持怀疑态度。
Shatiryan表示，潜在罚款规模之大，可能会促使企业提交更多交易供审查，甚至包括他们本身并不认为可疑的交易。
他说：“有人跟我说，‘别管合适不合适，先报了再说’，而不是在识别和申报可疑交易时更加审慎、精准。”
“因为过度申报不会带来处罚，但漏报肯定会。”
这一担忧也得到了Jeffrey Simser的认同。Simser曾任安省总检察长办公室法律主管，并撰写过一本关于反洗钱法律的书。
他说：“这样做的直接后果，是系统里‘噪音’更多、‘信号’更少。”
图源：51记者拍摄
不过，Simser也指出，这些措施确实能增强合规人员的底气，说服企业在监管和审查上投入更多资源。
他说：“罚款的积极一面在于，你可以对老板说，‘我知道这要花钱，但如果不这么做，我们就会被罚款。’”
Fintrac在一份声明中表示，即便申报数量增加，该机构也拥有履行职责所需的现代化系统和流程。首席执行官Sarah Paquet此前还表示，Fintrac正更多依赖人工智能来筛选和分析申报信息。
Shatiryan指出，潜在罚款金额的大幅上升，也很可能引发更多司法挑战，因为罚款规模已足以支撑企业承担诉讼成本。
Fintrac过去就曾面临多起法律挑战，其中包括2016年一项最高法院裁决，迫使该机构在重新审查政策、并提高罚款计算透明度期间，暂停处罚多年。
随着Fintrac整体执法力度的提升，未来出现更多挑战几乎可以预期。
