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理财建议:早立遗嘱可免去不必要开支

有财务和法律专家建议,民众不要拖延订立遗嘱,因为如果能够在生前订立遗嘱和预先分配财产,就可以节省死后才分配财产的不必要开支。
帝国商业银行财富顾问服务(CIBC Wealth Advisory Services)的财富顾问Carol Harding形容,订立遗嘱就像买保险,「但愿没有发生任何事,但是如果事情确实发生了,至少你已经有适当的文件,帮助资产去正确的地方」。

如果有人未立下遗嘱就死亡,他们会被认为是无遗嘱的死亡者,法院将指定遗嘱执行人管理与根据省府规定分配资产。
Harding表示,如果资产被分配给子女,可能会衍生其他费用,「如果资产被转移给配偶,例如退休储蓄计划(RRSP),转移时毋须征税,但是如果你有RRSP,而资产被分配给你的子女或兄弟姐妹时,就会变成应课税收入。」
Burke- Robertson律师行的遗嘱和遗产律师Tina Garbas-Tyrrell表示,育有子女的人士,在起草遗嘱前要特别考虑自己一旦身故会由谁担任子女的监护人。因未订立遗嘱,法庭需决定由谁担任子女 的监护人,「即使你可能没有很多资产,但这是一项需考虑的大事,也是凡育有子女的人,都该为子女而做的事。」
应清楚资产分配

立遗嘱前亦应清楚了解自己的负债和资产,包括RRSP、免税储蓄账户(TFSA)、物业和其他投资应该如何分配。
Garbas-Tyrrell表示,如果民众和配偶拥有联名户口,即使没有遗嘱,事情亦会较简单,但倘若两人都遇上意外,例如所乘的飞机失事,他们的遗产就没有明确的去向,即使遗产金额不大,也可能出现额外费用。
她说:「如果资产存放在银行帐户,银行很可能要求取得遗嘱认证或委任证书,这意味亲人要取得这些资产,须花费2千至3千元律师费,但如果你有立遗嘱,银行则会免费释放这些遗产。」
她续称,如果在领取遗产时受到质疑或出现问题,所需的法律费用可能更高,甚于远远高出订立遗嘱的费用。
本文发布于: 2016-3-23 18:49
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