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加拿大投资成本知多少:基金管理费解析

互惠基金如何收费
互惠基金主要是指由投资公司,包括银行旗下投资公司所发行的,向公众散户募集资金的基金产品。互惠基金收取的费用叫做管理费(Management Fee)其中包含了公司的运营成本、盈利、销售成本等,再加上基金本身的运营费用最后形成一个总体的费用比,称为MER。由于这些成本是预先扣除的,所以不能用来为客户抵税。
下表是一些主流基金的管理费比率表:

为什么很多投资者觉得基金没有费用?
这是因为基金的费用在基金层面直接收取,在客户的投资报告上面看不到。客户能够看到的是扣除了所有费用之后的数据。这样,对于一些对投资不熟悉的朋友就很容易误解为没有费用。
私募基金如何收取费用

多数情况下私募基金的费用与互惠基金不同,最常见的就是将管理费与基金的运作成本彻底分开。以NWM私人财富管理公司的投资产品而言,在基金层面一般只有0.3%-0.5%的运作成本,这包含了交易、会计、审计等直接成本。客户所看到的是除去这个成本的基金回报。然后根据客户投资总额度,按照一个预定的比例另外收取顾问费,一般在0.5%-1.25%之间。如果将所有的成本加总,一般的私募基金费用比互惠基金要低1-2%左右。
另外由于顾问费另外收取,所以在税法上可以作为投资成本抵扣投资者当年的任何收入,这样在税务上对投资客户比较有利。
有关费用的比较
以投资10万元为例,假设每年的成本前回报为8%。如果平衡型互惠基金的MER是2.5%而平衡型私募基金的所有费用和是1.75%,那么三年后两者相差$2,522元,十年后则相差$12,539元。
本文发布于: 2014-4-2 16:47
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