伦惠仪 Carol Lun:盈信理财的掌门人

这就是伦惠仪Carol：盈信理财公司iBrokerPower副总裁（主管投资和市场发展）；Privest Wealth Management副总裁; EMDR资深投资顾问； iBrokerPower股票期权及期货课程高级讲师；加拿大国家电视台“第一财经”客座主持；财经专栏作家；多家理财机构Top Advisor。

在列治文时代坊6楼那宽敞明亮，布置典雅的办公室里，有着港台明星范儿的Carol用她特有的爽朗方式，在接受《高度》周刊采访中逐渐为我展示了一个高级金融专家的知性，博学和敬业。

不要以为所有的优秀商界女士都必须经过乌鸦变凤凰的艰苦卓越惊心动魄般抗争和历练。Carol的成功是一个循序渐进， 水到渠成的自然过程。这得益于她与生俱来的天赋， 更源于她超强的自学能力和坚持不懈的学习态度。

当年， 踏入职场不久，才貌出众的她就被公司少董娶回了家，成为让人羡慕的阔少奶。然而，少奶Carol并没有闲着，而是亲历亲为打理业务，当家理财，管理夫家庞大的股票投资，就这样无师自通地跨入了股票投资行业。

“Life-long learning”是世界上所有成功者共同信奉的理念。爱学习的Carol整个童年的周末几乎都在图书馆度过。上学时期，求知若渴的她博览群书，东西方文学，历史和心理学是她的最爱。“学然后知不足”的心态推动她每天学习，不断进步。1991年，Carol全家初到加拿大，除了照顾女儿以外，还时常关注股市投资动向，更抽空修读了市场管理学课程。1996年全家回流香港期间，爱美的她又见缝插针地上了时装课程。

人们惊讶于Carol娴熟流利的国语，却不知道她这个地道的香港人从没正式学过国语，只因闲来喜欢听国语歌就自学成才了。2005年，她独自携女回温哥华定居后便开始关注北美股票及投资市场。加入盈信理财是Carol在加拿大的第一份工作，她先后做过助理讲师，讲师，文案策划，财经文章翻译，培训师， 高级理财顾问，加西经理到公司副总裁。多年潜心研究股市，长期累积的丰富经验让她熟悉每一个投资计划的具体步骤、每一个投资文案的微小细节，每一个投资项目的优劣差别。学贯中西的Carol具有开阔的眼界，过硬的全程操盘能力和全球化的宏观视野，在专业上遥遥领先绝大多数同行。她常受访于财经媒体，在报上亲笔撰写的财经专栏吸引粉丝无数。

在当今社会，交流沟通技巧是衡量情商高低的标准。做为理财投资专家，Carol对此深有体会：“和客户沟通是非常重要的基本技能。而尊重、真诚、耐心和换位思考，从客户的角度去理解他们的需求和顾虑是成功的秘诀”。记得有个新移民客户在过往的投资经验中得到很不愉快的经历， 刚与Carol 接触时有一种本能的防范，提问也尖锐挑衅。Carol明白他的顾忌，先是耐心聆听，然后平和地回答他的问题。她用丰富的专业知识和谦和的态度打动了那个客户，他不但成为Carol的长期客户，还介绍了很多朋友给她。

“赚钱不易，守财更难”。眼见很多投资者在自己的专业领域中很成功，家产万贯，但当他们想把钱转到投资市场做好“理财”时，才发现这是他们完全不懂的领域。对此，Carol认为：作为理财顾问，需要沉着稳定和包容大度，还要临危不乱和调度有方。要按客户的不同理解水平去细致讲解，消除客户们的种种疑虑才算有效沟通。“很多客户移民加拿大实际上是提前退休了，除了置业安家外，他们需要的未必是创大业赚大钱，而是有稳定的现金流，因此我在服务新移民时会倾向介绍一些有稳定回报的项目”。 出于尊重，她从不会给他人施加压力：“要给客户足够的时间去比较、思考、选择和做决定。当他们再主动找我时，就说明他们已经很清楚自己的需求了。这样，双方站在同一个层面上，沟通容易，讨论切题。” “客户相信我是因为我说出了他们的心里话。” 高水准专业服务为她创下了良好的口碑。“我完全不担心客源，也不太在意客户投的金额多少，而是担心怎样才能源源不断地为客户找到优质项目！”。“产品的好坏有其时间性并受很多其他因素的影响，顺着趋势调整投资计划，并根据不同阶段经济走向而及时调整项目和同行交流切磋都是必须的。”她如是说道。

从小眼见勤劳善良的父母在经济上捉襟见肘的情况下还常常帮助在中国的亲戚们，父母的无私奉献和坚韧执着言传身教并潜移默化了Carol。因此，毕业后她决定先经济独立后再继续学业深造。虽然那段不期而至童话般的爱情给了她豪华的生活，然而当婚姻结束后，Carol没有像大多数传统女性面对家庭问题时或自怨自怜，或苦大仇深，她选择的是自强地生活！“做人就是要做好自己，要为自己的选择负责，不需要他人为你的快乐或忧愁买单。只要笑着生活，人生道路上的所有压力都是可以承受的。百上加斤，不也就是一百零一斤嘛！有什么困难烦恼，祷告一下心情就好起来了。虽然我们有时没能力改变现状，但只要有敢于面对的勇气，问题就会一步一步地得到解决”。对于风云变幻的投资领域，她很明智：“你再专业再有本事，也无法改变市场。所以，做为顾问要时常有 “Plan B”，要懂得适时应变，调整组合或切换项目等，这些我都是以平常心去面对，因为我只专注于客户的利益。”看着她那如花的笑颜， 我想，只有修炼到如此有底气的人才能举重若轻，轻轻地吐出如此富有哲理的话语！

从业多年，作为两家理财公司的副总裁，她曾在人们的脸上看过了太多的彷徨，冲动， 贪婪和恐惧。 “投资项目种类繁多，基金产品属性复杂，世界经济变化多端让客户如走在‘迷宫’里。”行业中素质参差的同业：有的只钻研销售技巧，以冲业绩为奋斗目标；有的为了加大客户投资额，拼命鼓动客户去银行贷款投资，这些做法都会令投资者无所适从。“我不太鼓励客户借钱投资，毕竟风险是投资者自己要承担的，也许有人碰巧放大了杠杆赚大钱，但多数情况却适得其反。借钱投资是很讲究入场时机的，如一进场刚巧遇上跌巿的话，投资组合会加倍缩水，很难翻身。金融市场瞬息万变，风浪难免，我们不是完人，看错了该勇于承认马上纠正和调整，以保护投资者长远利益为重。我的服务宗旨是：必须得让客户赚钱！ ”。客户们感动于她的真诚和敬业，视她为知己；她教导过的股票学生们也视她亦师亦友，还有学生出于感激请她乘豪华游轮共游。

一成不变，墨守成规的人会被前进的时代所抛弃，要想成功必须闯出自己的路子。多年前在其他同业仍以传统打电话推销方式寻找客户时，Carol所属公司早已另辟蹊径：定期理财规划培训课、股票期权课程，每周的投资理财俱乐部；青少年理财投资夏令营活动、几位总裁轮流主持电视台财经讲坛、撰写财经专栏等。这些都是Carol施展才华、展示专业素养和吸引潜在客户的平台。她擅长用深入浅出，直白通俗的话语去讲解深奥艰涩的专业术语，分析投资项目，让客户们既可提升理财知识，也可避开那些潜在的金融陷阱。

在Carol看来，工作上每个阶段的挑战都是成功的必要条件：刚入行时须快速学习的挑战；公司业务多样化、服务范围扩大后需精通不同项目和寻找客户的挑战。“我很幸运，历年来我的培训班各届学生基本都成了我的客户”，Carol坦然地说道。近年来，理财行业面临的挑战是如何应对客户群的重心转移（由粤语的老移民客户转向普通话的中国移民客户）后的语言文化和投资理念。不过这些对于Carol 来说都不是问题：熟悉的语言文化、雄厚的专业知识和丰富的服务经验让她能应对自如地全方位服务于各类移民和本地客户。因此，当很多传统经纪抱怨市场难做，业务锐减或被迫转行时，Carol 这里却是“风景独好”。

“我的工作时间是7/Eleven”， Carol自嘲是个“工作狂”，但她寓工作于娱乐，即使是忙里偷闲的假期旅游，她也会顺便去看项目。正是Carol的乐观向上、 积极进取、敢于担当和甘愿奉献，成就了她家庭的幸福和事业的辉煌。

谈到将来的打算时，Carol引用了沃伦·巴菲特的名言：“你能够获得的好处都是取之于社会，而你也必须回报社会”。因此，多年来积极投身于慈善事业是她回馈社会的方式，她还准备退休后继续去圆她的慈善梦–到偏远落后的地方做扶贫及宣教事业！

走出Carol的办公室，寒冬的傍晚已是万家灯火了。我很好奇：不知道在灯光映照下的人们有没有想到：无论你多么成功，多么富有，你的财产都需要有个管家为你把关。而在这夜色下仍然奔忙的这位有颜值却低调，才华出众却不亢不卑，看似优雅柔弱却不让须眉的金融界女中豪杰可能正是你要找的那位财富管家。