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2025-10-24 |作者：冬天 | 来源：大温好房
据The global and mail报道，加拿大最低五年期固定抵押贷款利率本周降至3.79% 。这是今年春季以来的最低水平，仅比最低五年期浮动利率3.7%高出9个基点。
图自：The global and mail
那么，房贷利率选固定还是浮动?浮动利率借款人是否要转固定求个安稳呢？
通常，考虑浮动利率的借款人会密切关注央行的利率决策及其影响的经济因素。当借款成本和贷款机构与最优惠利率的利差都最具吸引力时，他们就会出手。
而固定利率抵押贷款利率通常不那么引人关注。由于其锁定性——贷款期限内还款额不会改变，从而提供财务稳定性和安心——固定利率通常高于浮动利率，对于那些希望“一劳永逸”、无需关注市场走势的人来说，这是一种不错的选择。
不过，本周加拿大最低五年期固定抵押贷款利率降至3.79% 。这是今年春季以来的最低水平，仅比最低五年期浮动利率3.7%高出9个基点。
这是因为，加拿大五年期政府债券收益率（贷方以此作为五年期固定利率的定价底线）自 10 月 15 日以来一直徘徊在 2.6% 左右，周三甚至一度跌至 2.5%。
自 4 月初美国总统唐纳德·特朗普宣布“解放日”关税后，投资者立即涌入避险投资，收益率从未如此低。
目前债券收益率低的原因是，市场预期美联储本月将降息，且美国政府关门问题可能即将得到解决。
这导致作为全球债务定价基准的美国10年期国债收益率跌至3.9%左右，再次创下自4月份贸易动荡以来的最低水平。这反过来又对加拿大的收益率产生了下行影响，使加拿大的贷款机构有空间降低其固定利率抵押贷款产品的价格。
但无论原因如何，如今的战略性抵押贷款购买者都有一个诱人的理由来锁定贷款。随着浮动抵押贷款利率的前景变得更加模糊，这种情况或许变得更具吸引力。
市场普遍认为，央行将在 10 月 29 日的下次利率公告中将基准利率再下调 25 个基点。在本周央行发布第三季度商业前景调查报告后，这种可能性似乎尤其大，报告显示企业主对招聘和投资意向表示悲观。
然而，9月份公布的强于预期的通胀报告，使得降息希望变得渺茫。受此数据影响，货币市场将降息的可能性从87%降至77%。
浮动利率借款人本月晚些时候仍有可能看到价格有所回落，但这种情况是否会持续到 2026 年仍有待商榷。
加拿大六大银行经济部门发布的最新利率预测好坏参半。BMO预测最为温和，预计至少还会降息两次，到3月份将利率降至2%。
而加拿大丰业银行 (Bank of Nova Scotia)则持相反观点，该银行预计利率到年底将回升至 2.75%，因为贸易不确定性和通胀上升可能迫使央行加息。
这意味着试图把握市场时机以获得最低的浮动抵押贷款利率可能会很棘手，而且由于固定和浮动抵押贷款利率几乎持平，因此这可能是锁定的理想时机。对于任何抵押贷款利率购物者来说，底线是寻求利率保持或预先批准。
报道称，目前3.7的固定利率可能不会持续太久。“我们可以保持乐观，但最终结果仍有待观察。现在申请预先批准，将确保无论市场下一步走向如何，都能获得今天的最低利率或最佳利差。”
图自：CBC
那么，当下房贷利率选浮动还是固定利率？可以考虑“先锁定固定利率，但留浮动后手”。
建议一：立刻锁定 3.79% 五年固定（90-120天 Rate Hold）， 这是“零风险吃肉”操作.
固定 3.79% 只比浮动 3.7% 高 0.09%，价差创历史新低。
五年国债收益率已跌至 2.5%-2.6%，再跌空间极小（除非美债暴跌）。
大部分银行允许 “降息不降价”：若未来固定利率再降，你可重新谈判或换贷方，只赚不亏。
建议二：别信“最低点”神话，预批（Pre-approval）才是王道。
债券收益率比天气还难预测，3.79% 可能一周后就没了。预批可锁定当前最低固定利率 或 最优浮动折扣（prime -1.3%），后续利率涨也跟你无关。
也就是说，
立刻锁 3.79% 固定（90-120天 Rate Hold），稳赚不赔。
先做预批，保住今天最低价，后面涨跌都不慌。
以上建议仅供参考哦！
信息源：The global and mail
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