加拿大环球邮报（Globe and Mail）发表了一篇 Hanif Bayat 博士的专栏。他是一个加拿大私人理财平台 wowa.ca 的首席执行官兼创始人。文章说，说到按揭利率，人们都知道越低越好。但是，有太多的借款人支付的利率与加拿大主流大银行宣传的利率相差无几。
现在，有数据显示，如果借款人财务状况良好，并且谈判能力优异，他们就能获得比主流银行宣传的低得多的按揭利率。
假设你背负 50 万元的按揭贷款。仅仅低0.1个百分点的利率差异就会让你在五年期内节省近 2,500元。
如果你有良好的信用评分、稳定和充足的收入，并与按揭机构努力协商，你可以获得比宣传利率低 0.30 至 0.40 个百分点的按揭利率。
这相当于 50 万元的按揭在五年期内可节省 6,000 至 10,000元的利息。
在加拿大，六大主流银行和 Desjardins 金融集团总共占据了 75% 到 80% 的住宅按揭市场份额。这种市场主导地位，再加上加拿大消费者对金融品牌的强烈忠诚度，使按揭机构能够宣传相对较高的按揭利率，然后再根据申请人的实际财务状况（包括信用评分和收入等因素）来调整利率。
许多借款人错误地认为他们没有谈判的余地，没有货比三家或更有效地进行谈判，从而错失了本可以节省下来的大笔资金。
WOWA 数据实验室通过多种渠道收集匿名按揭数据：用户从按揭计算器中输入的信息、按揭机构发布利率的摘录以及按揭经纪人对其客户实际利率的直接报告。其中最有价值的信息是借款人在购买、更新或重新按揭时收到的真实按揭利率报价。
2025 年 5 月 14 日至 6 月 22 日期间，WOWA 数据实验室收集了 232 个五年期固定利率常规按揭的按揭利率报价。数据显示，五大主流银行能提供的平均利率（不考虑按揭规模）明显低于其宣传利率：
注：丰业银行不发布其优惠按揭利率，而只发布其较高的宣传利率，通常用于计算按揭罚金。另外，由于数据不足，本分析未包括 National 银行。
除了量化数据外，数据实验室与按揭经纪人的持续沟通也显示，自 2024 年 9 月以来，主流银行在留住优质客户方面变得更加积极，进而保护了其按揭市场份额。为了留住这些借款人，许多银行现在愿意匹配竞争对手的利率，或市面上能拿到的最低利率。
在当今的高利率环境下，即使房贷利率相差很小，也会对个人财务产生重大影响。你如果能货比三家，自信地与你的按揭经纪谈判，你就能在五年内节省数千元。
