最近，恶劣天气事件不断，特别是在多伦多洪灾和贾斯珀国家公园大片地区的野火造成重大损失之后，加拿大家庭都更关注他们的房屋保险理赔细则。
地表水泛滥保险
多项估计显示，最近的多伦多洪灾造成的损失可能超过了10亿元。这让地表水泛滥保险（Overland flood protection）变得尤为重要。
这种保险涵盖由于河流、湖泊、海洋或暴雨引起的地表水泛滥所造成的损失。标准的房屋保险，通常不涵盖这类洪水损害。
拥有这种保险可以帮助屋主在洪水发生时减少经济损失，确保在洪水从地下室的门、裂缝或窗户渗入房屋时，获得理赔。
费率比价网站Ratehub.ca数据显示，2024年多伦多屋主平均支付了2,410元房屋保费，在大多伦多地区是最高之一。
下水道倒灌保险
有一种标准房屋保险附加险（endorsement），涵盖由于下水道或排水管倒灌引起的损失，叫下水道倒灌保险（Sewer backup insurance）。这意味着，屋主要支付额外的保费。
据《多伦多星报》报导，Ratehub.ca保险副总裁马修‧汉兹（Matt Hands）表示，地表水泛滥保险对于居住在山脚、山谷或靠近河流或湖泊的房主来说尤其重要；如果家有地下室，下水道倒灌保险尤其重要。
加拿大保险局消费者和行业关系主管安妮·玛丽·托马斯（Anne Marie Thomas）建议房主，每年至少与保险经纪人审查一次房屋保单，以确保得到了充分的保障。
汉兹和托马斯补充道，房主应该定期维护房屋，因为地表水泛滥保险和下水道倒灌保险，不涵盖维护或维修问题。托马斯举例说，如果房子年久失修，地基上有裂缝，并且水全年都从裂缝中渗出，可能不会获得理赔。
此外，一些保险公司确实会为在地下室安装了污水泵（sump pump）或回水阀（backwater valve）的加拿大屋主提供保费折扣。它们可以预防洪水和下水道倒灌，降低保险公司的理赔风险。
保证重置成本保险
汉兹提醒，即使人们在十年前购买了上述两种保险，但随着时间的推移，修理和更换房屋的成本增加了；因此，在五年前增添的水灾保险，可能现在已经不足以应对当前的修复和更换成本。
托马斯举例说，地下室没有完工的房屋保费，低于重建、已完工的地下室的房屋保费。
汉兹表示，人们可以选择增添保证重置成本保险（Guaranteed replacement cost），确保在房屋损毁需要重建时，保险公司将支付全部重建费用，即使这个费用超过了保单上的总更换成本限额。
个人财物保险
两位专家还提醒，更新个人财物保险（Contents insurance），使个人财物，如家具、衣物、电子产品和家电等，在遭遇火灾、盗窃、风暴等灾害时得到适当理赔。
汉兹说，许多屋主都会关注家具、电子产品或珠宝等大件物品，但有时会忘记衣服或化妆品等物品，而这些物品可能很贵。
他建议，保留好家中物品的购买收据以及相关照片和视频。
汉兹还提醒，人们也应该了解，因严重事件而长期无法居住在家中时，保险涵盖的时间或费用限制。
他建议：“续保时货比三家，看看哪一家保险公司更能接受潜在的风险并提供更优惠的价格。”
责任编辑：岳怡
