加拿大环球邮报(Globe and Mail)日前刊登了Rob Carrick的专栏。文章说,考虑到加拿大人生活和工作的时间越来越长,购房者可以选择30年房贷还款期而不是之前标准的25年房贷还款期,是很合理的。
联邦在4月16日的预算案中宣布,首付低于20%且购买新建房的首次置业者可选择 30年分期支付房贷。联邦政府最近又宣布,该政策从8月1日起实施。
如果你的首付款达到或超过20%,你也可以安心选择在30年内分期支付房贷。如果首付未达到20%的二手房买家仍然只能分期付款 25年。
房贷还款期较长的好处是每月还款额较低,但在整个房贷期间内支付额外利息也很高。房地产经纪公司Zoocasa 对全国各城市的25年和30年房贷还款期进行了分析。以下是一套按全国三月基准房价72.97 万元计算的数据。
如果首付20%,固定利率为4.79%,Zoocasa 计算出25年期和30年期房贷的月供分别为 4,157元和3,803元。25年的利息总额为517,449元,而30年的利息总额为639,500元。
哪位个人理财专家会推荐为了每月月供节省354元(4,157元-3,803元)而多支付 122,051元(639,500元-517,449元)的利息呢?
如果有人不顾一切(hell-bent)想要买房,而这也是他们每月唯一能负担得起的方式,那是没问题的。除非你有富裕的父母或稳健的十多万年薪收入,否则在很多城市买房是高不可及的。你要么选择不买房,要么接受高房价和高房贷。此外,按照加拿大的房地产市场运作趋势来看,存更多的钱来支付首付和减少月供,意味着要冒房价继续走高的风险。
与现在人们购买轿车和SUV所使用的车贷相比,延长房贷的还款期要合理得多。消费者洞察、市场研究和咨询、数据及分析服务提供商J.D. Power 的最新报告显示,4 月份 57%的加拿大新车车贷期限为84个月或更长。别忘了,住宅会随着时间的推移而升值,而车辆则会贬值。
在人们普遍活到90岁以上高龄的如今,每个购房者都应该有30年还款期的选择。如果立即向所有人推广这一选择,很可能会吸引更多的踊跃购房者,从而导致房价上涨,进一步削弱人们的经济承受能力。但是,我们也不要永久性地将其排除在外。
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