很多新车车主一定有这样的经验。当你去买新车时，车商会问你，要不要买新车险，在保险期间内，如果车子撞毁，保险公司会赔一辆新闻给你。
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你可能会想，我们不是都有买BC汽车保险公司（ICBC）的车险了吗？真有必要买这些车商卖的险吗？
曾开过修车厂的林柏成表示，新车险，一般ICBC也有；ICBC的保险人员Amy Chen则表示，ICBC的新车险，种类较少，大概最多卖到3年，一般私人保险公司，可保到7年，看车主的选择。
■全毁半毁赔法不同
林柏成表示，新车险，大约内容是，如果你买的（新）车，一年或两年内出意外撞坏，保险公司就会赔一部全新的车给你。
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林柏成说，这种新车险，ICBC就有，很多年前他也买过，当时，是他自己的大意疏忽，买的新车撞毁，ICBC评估后，给他换了一部全新的车。
他指出：“一般而言，车商会找第三方（私人）保险公司来卖这种附加险。”
当年在出事后，ICBC就赔了辆新车给他，但第二年就涨保费。
这种新车险，含两个部分，一是“全毁”（total lost），另一是“半毁”（partial lost），如果是“全毁”，保险公司就赔一辆新车，如果是“半毁”， 就以原厂零件帮你维修。
在车厂买的新车险，就没有涨保费的问题，但，在理赔方面，则以ICBC判定为准，如果ICBC判定“全毁”，私人保险公司就要全赔一辆新车。
因为它卖的是附加险，在保单结束后可以不续保。而基本险，毫无疑问，就只能找ICBC每年买。
林柏成提醒，车商不可强迫消费者买他们自己的产品：“如果买新车，是不是要买车商提供的附加险，最好能先想清楚。”
■车商最高可卖7年
Amy Chen则呼应林柏成的说法，ICBC的确也有新车险，但一般最多只保3年，如果是私人保险公司，最高甚至可保到7年。保费也因产品种类不同而不同。
她承认，在新车险的种类上，私人保险公司的选择范围比ICBC来得大，至于保费多少，除了与产品种类有关外，也跟车款有关，很难一概而论。
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一般而言，在ICBC的新车险，只保“全毁”，最多只能买三年。也就是说，假设你买三年，那么三年内，你跟ICBC多买的新车险，只有在你的车被ICBC判定“全毁”（无法修，或者修车费高过车子本身的价值）时，才会赔新车给你。
如果你的车还能修，ICBC就只能按基本险来修。如果事故责任在车主的话。第二年保费（基本险）会涨。
ICBC卖的新车险，与车商卖的新车险理赔模式都一样。
举例来说，如果你买了2018年的车，2021年同款的新车是3.6万元（加币，下同），但你2018年买的车市价在2021年时跌至9000元，但好巧不巧，就在2021年，你在2018年买的车“全毁”；如果你没有买新车险，ICBC就会照2021年的市价赔你9000元（基本险的理赔）。
如果你有买新车险，这时，你买的新车险，就会按2021年同款的车价，补回27000元给你。或者你可以获赔一辆2021年份同款的新车（replacing it with a new model）。
值得注意的是，新车险还会赔垫底费。比方说，如果你的车被不知明人士刮伤，或自己撞伤，ICBC要修的话，通常要收垫底费，如果你有保新车险，这垫底费就由新车险帮你支付。
Amy Chen指出，不管车商或ICBC卖的新车险，理赔模式都一样，差别是，ICBC最多只让你保三年，而车商所卖的新车险可保到7年。以林柏成的情况，当时他获赔的新车，其实是有两部分，一部分是ICBC给他的折旧后的；另一部分是新车险赔给他的因折旧补回的新款差价。
此外，Amy Chen指出，车厂卖的新车险，可以保障租赁（lease）者或贷款买车的人士。
例如，你两年前租赁了一辆4万元的车，两年后（在保险期间内）出事损毁了，保险公司会赔4万加元给车厂，但这辆车新款现在4.5万加元，那么在赔回车厂时，还会再赔5000元给车主。
她也同意，不管ICBC或车商，都不能强迫消费者买新车险，但强调，消费者如果有意买新车险，可以先比较ICBC和车商的新车险，再做好决定要买哪边的新车险。
有关ICBC新车险的详情，可点击进入：
https://www.icbc.com/insurance/products-coverage/Pages/new-vehicle-protection.aspx?fbclid=IwAR2f_XIfeFuNz0XEmTwQBEWU1OsRyDG_0dSJ61zvVX7aceVu8jLOScbMZho
