【加拿大乐活网lahoo.ca 程序综述】加拿大金融机构监管办公室（OFSI）近日已动议，准备将房贷压力测试（stress test）的利率从目前的4.79%一举拉升至5.25%。
简单来讲，一旦该动议通过，自2021年6月1日起，加拿大所有银行在给客户批准房贷之前，都会先掂量一下一种假想情况：如果月供上涨35%，贷款申请人是否能按时按量还上钱？如果银行发现你还不上，那不好意思，银行是不会借你钱买房的。
CBC称，OFSI的动议将于5月7日前听取各方建议，并将于5月24日敲定相关细则。
一般来讲，答案是否定的。
当然，程序也不排除加拿大房市能火爆到逼得商业银行把房贷利率拉到这个程度。房贷利息符合市场运行规律，根据市场行情的变化而浮动——当贷款的人多，利率自然上升；贷款的人少，利率自然也就降下来了。
但就算有朝一日商业银行给的房贷利率真的有朝一日涨破5%，也别太惊讶，毕竟加拿大在上世纪80年代的房贷利率曾一度达到过20%。
（加拿大的5年平均房贷利率 图自CBC）
咱们今天要讲的这个5.25%的利率适用的是一种假想情况，但它的的确确会在现实中影响到在加拿大的购房行为——如果OFSI的动议通过，以后所有的购房者在从银行手上拿到房贷前，都必须被5.25%的压力测试扒层皮。
2017年10月17日，加拿大最高银行监管机构金融机构监管办公室（OSFI）发布了针对抵押行业的指南。在新规则中，OSFI要求对所有需要申请未保险贷款的借款人进行压力测试。
压力测试的存在，就是为了降低在房市火爆的情况下银行出现坏账烂账的风险。
（图自CBC）
它指的是一种假想的情况：假如贷款利率在将来涨到一个较高水平，借款人是否能顶住压力并继续还上贷款。而现在，OFSI为众借款人假想的这个较高的利率水平，就是5.25%。
在2020年8月13日前，这一假想利率被加拿大央行定的是4.94%，当年的8月13日央行为了鼓励人买房，把这一假想利率下调了降到了4.79%——但现在，眼看着房市要失控，OFSI就又提议要把这个假想率涨起来。
（“利率很低，房价在涨” 图自CBC）
据了解，加拿大的银行经济学家最近一直在向OFSI施压，要求该部门出台相关政策给本国的地产市场“降降温”。据《环球邮报》（Globe and Mail）报道，安大略省、大西洋三省、BC省和魁北克大部分地区的房价在疫情期间上涨了20%到25%——以安大略省为例，仅在过去的3个月，该省一栋普通郊区独立屋的房价的涨幅，就已超过了10万加元。
按理说，房市火爆，利用存贷利率差赚得盆满钵满的银行应该高兴才是，可《环球邮报》指出，目前加拿大的房市太过火爆，找银行借钱的人实在是太多了，而如此过度的“盛况”让银行承担了莫大的风险——OFSI也不得不采取相当激进的措施，确保金融秩序的稳定。
