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康老师讲财税:疫情之后,我们还愿意去养老院养老吗?

导读:俗话说给人锦上添花容易,给人雪中送炭难。今天的话题可能属于后者。

[康老师讲财税]加拿大作为全球最宜居国家之一,一直是很多华人心中最适合养老生活的地方。直到新冠病毒大爆发之前,几乎没有人会认为加拿大的老人过得不好:优渥的社会福利和成熟的养老院经营模式,舒适的生活环境使得加拿大老人平均寿命高于以往任何一代。尤其是北美的父母子女的松散关系,更使得很多人把养老院想像成他们最终度过余生的一个美好的去处。

然而一场疫情,就让这些光鲜得体的养老福利机构变成了一个个致命的囚笼。由于共享居住空间,以及护理人员和外界访客的流动性,再加上老人们本身抵抗力较低,养老院和长期护理中心已经成为新冠疫情集中爆发的区域。加拿大首席公共卫生官谭咏诗在4月13日的新闻发布会上表示:加拿大近一半的死亡病例发生在以养老院为代表的长期护理机构。

这不禁引发了我们每个人的思考:

身为子女是否正在考虑把父母从养老院接回来?

当我们自己老了,是选择养老院生活?还是想在自己家中养老?

我想这次2020年疫情让很多人原有的“大不了去养老院”的思想彻底改变,在自己家中养老成为子女和父母都很向往的事情。当然在自己家中养老就会存在一个最关键的问题:是让自己上有老下有小的子女来进行看护,还是请专人来家里进行专业看护?

以BC省的收费标准为例,我们来看一下专业看护的费用。

专业看护收费标准

做饭:$18-$38.25/小时

个人护理(洗澡、穿衣):$18-$45/小时

房屋清洁、洗衣:$18-$38.25/小时

陪同、监护:$18-$38.25/小时

专业护士护理:$37.5-$75/小时

24小时住家护理:$25.5-$45/小时

以上数据来自Sun Life永明金融官网,仅供参考。

如果这些费用可以尽早准备好的话,没有谁会愿意让自己 的子女停下自己的生活来照顾自己。这样我们既可以享受在家养老的舒适,又可以得到专业的护理照顾,子女只是在周边进行指导和监督工作而已,这不是两全其美吗?

其实在加拿大就有一款长期护理保险(Long-Term Care Insurance,简称LTC),是专门帮我们解决请专人照顾看护的费用,让我们在需要别人照顾时更有尊严和信心,很多本地人都为自己或者父母早早做好这笔专业看护费用了。

大家可能会问,我们经常听到人寿保险和重疾保险,为什么很少有华裔专业人士提及这个长期护理保险呢?那是因为这个保险的理赔要求受保人是在北美居住。这一限制让很多华人朋友望而却步,担心买了这个保险可能会用不上、浪费了。

其实我们仔细想想,加拿大这个全球少有的非常平和安全的国家,只要在这里居住一定时间,你一定会爱上这个国家,加之我们的子女都在这里长大,那我们在这边养老的几率会大大增加。

所以今天365小编就把加国的这款专为解决养老护理费用的保险给大家做一介绍吧!

目前市面上只有一家保险公司Sunlife 提供这种独立的长期护理保险(LTC),另外有一家保险公司Manulife提供内置在重疾险里面的生活护理津贴(Living Care),很类似于长期护理保险。

什么是长期护理保险LTC?

如果受保人在以下三种情况下,等待期(可选择90天或者180天)过后可以获得理赔:

如果受保人生活无法自理,六项日常行为中不能独自完成2项或者以上(沐浴、更衣、吃饭、移动、如厕、控制大小便

由于认知障碍需要得到他人实质上的帮助

沐浴和移动需要受到他人的协助

什么是生活护理津贴Living Care?

Living Care不是一项独立的保险,它是内置在Manulife的重疾保险下的一项特殊补贴,非常类似于长期护理保险(理赔的定义如上LTC保险定义的前两项)。

我们通过一个例子来说明长期护理保险(LTC,以Sunlife为例),重疾险(CII,以加拿大人寿为例)以及Manulife 特有的重疾险和LivingCare二合一的产品特点及保费金额。我们以40岁女生,不吸烟,保额20万为例。

以上可以看出:

如果您确定以后的长居地大概率会在北美,那么Sunlife的LTC是一款非常实用且便宜的险种,让我们完全可以用每天一杯咖啡钱解决我们晚年既体面又有尊严的晚年生活。

如果您担心以后的居住地不在北美,那Manulife宏利金融的这款“二合一”产品是一个很不错的选择。它不仅包含了长期护理保险(有居住地要求),还包含了常规的重大疾病(没有居住地要求)的保障。

更值得一提的是,以上保费中都含有“有病赔保险,健康还本金”的特点,仅仅用你的资金利息为自己得到一份重疾或者长期护理保障,真是既保本又有保障的明智之举。

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