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移民年薪14万 为何被Townhouse压得不堪重负

记者有一对华人夫妇朋友,他们在多伦多经过多年的打拼,目前家庭收入已经达到了14万元,但是他们仍然住在5年前购买的40几万的Townhouse里面。朋友都建议他们换个大房子,但是他们说目前在住房方面的开支太高,因此一直不敢换大房子。在最近,加拿大统计局的2011年全国家庭普查数据指出,全国超过四分之一的家庭在居住开支达到了30%的家庭收入,已超过负担能力。

记者的这对朋友可算是比较成功的华人技术移民,他们各自找到了专业工作,男的做IT技术,年薪8万,女的做会计,年薪6万。按说他们的家庭收入已经达到加拿大平均家庭年收入的两倍多,应该可以过上比较轻松的日子了。但是,这对朋友在一次的聚会中却对记者诉苦,由于住房开支过高,他们不敢想象买大宅的日子。

 

他们说,5年前买的一栋Townhouse,当时借了接近40万元的房贷,目前每月的按揭款大概为2000元;管理费每月600多元,水电燃气费平均每月要300多元;地税每月200多,保险费每月几十元……光这些固定消费,每个月花在住房上的开支就超过3300元,还不包括房屋维修费。前两年,他们做了一个Deck,花了3千元;去年,他们把地下室装修了一下,也花去了2万多元;他们现在还在犹豫要不要换窗户。

 

记者约估了一下,14万元的家庭税前收入,拿到手上的现金,每个月不超过9000元。这对朋友每个月花在住房上的固定开支,按照3300元计算就好(刨除非固定开支),占家庭收入的37%。也难怪他们哭穷,窝在Townhouse里面,不敢换大房子。

 

根据加拿大房贷暨房屋公司(CMHC)在1986年作出的一个参考标准,住屋开支最多只能占家庭总收入的30%,否则属于超负荷范围,金融机构在评估贷款时也是以此作为参考。根据加拿大统计局公布的最新数据显示,全国共有330万个家庭(即占全国家庭数的25.2%),开支超过家庭收入的30%,较2006年的300万个庭增加了10%。

 

 

 

若以年龄细分,越年轻的家庭在住屋开支方面超出负担能力的比例就越高,在24岁或以下的组别有49.7%属于超负荷范围,25至44岁组别的比例为26.7%,45至64岁组别的比例降至21.9%,但到了65岁以上者,比例反而上升至30%。这说明民众在退休后,由于收入减少或甚至没有收入,住屋开支方面又开始超负荷。

 

BMO银行的房贷专家Anna(魏向荣)女士在接受记者的采访时说道,有很多华人购房者在申请房贷之前,也会预估自己日后还贷的负担能力,但是他们往往把“住房开支占家庭收入比”估得太高。因为,华人在国内就有省吃俭用供房的传统。但是,银行不会认为这是一个合理的方式,审批部门基本上还是把住房开支不超过家庭收入的30%作为申请贷款者的一个条件。

 

加拿大皇家银行RBC公布了一份报告,报告显示在今年第二季度,加拿大的住房负担指数比去年同期有所上升。这意味着,平均来讲,加拿大人得把更多的家庭收入用于住房开支。

当房价越来越高之际,越来越多的人只能租房。但是租房一族在住房开支方面比有房者还更困难。统计局的最新数据显示,租屋家庭的住房开支占家庭收入比居然高达40.1%。也就是说,加拿大有将近一半的租房者,在住房开支方面已经不堪重负。

我们不难发现,房贷是住房开支最大的一个方面。加拿大央行早已警告加拿大人利率上涨是必然趋势,人们应该给自己的负担能力留下空间。从最近各大银行提高5年固定利率的事件说明,低利率时代可能即将过去,房产投资者不得不面对日益高企的购房成本。

 

皇家银行的首席经济学家克雷格·赖特分析说,在过去几年中,超低的抵押贷款利率在部分程度上抵消了房价上涨的因素,因此对加拿大人的住房承受能力影响有限,但随着抵押贷款利率的上升,加拿大人可能更难以负担购买房子的开支。他预测,今年第三季度的住房负担指数可能继续恶化,但是利率上升,通常是因为经济复苏,一旦经济好转,就业和收入也会改善,而利率升高可能导致房地产价格下降,从而从另一个层面减轻人们的财政负担。

 

本文发布于: 2013-9-27 20:49
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