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2026-06-12 |作者：江礼且 | 来源：加国报告
很多人出国旅行都会习惯性购置旅行保险，以为只要买了保障，境外突发就医就能高枕无忧。
但加拿大一名男子的真实遭遇，给所有出境旅行者敲响了警钟：即便提前买好了全额旅行医疗险，境外突发重病住院后，依然被保险公司彻底拒赔，凭空背上14.75万加元的医疗欠款。
图自：CTV
提前买保险、出行前确诊普通感冒
他本以为万无一失。
事件主人公是加拿大安大略省奥沙瓦市的男子巴霍兹·阿里。2024年4月，阿里和女朋友提前规划好了墨西哥坎昆度假行程，和所有谨慎的游客一样，他特意购置了宏利保险的全球青年全能旅行保障，足额配齐境外医疗保障，做好了万全出行准备。
出发前一周，阿里不慎患上流感，身体出现不适。为了稳妥起见，他前往社区门诊就诊检查。医生诊断后确认，这只是普通季节性感冒，属于常见小病，完全不影响正常出行，身体状态可以顺利度假。
得到医生的明确答复后，阿里彻底放下心来，如期搭乘航班前往墨西哥，满心期待一场轻松的海岛假期，谁也没有料到，一场糟心经历正悄然降临。
出国仅2天突发重病、昏迷住院，产生高价医疗费用
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抵达墨西哥度假村仅仅两天，阿里的身体突然急剧恶化，不适感骤然加剧，随后频繁突发癫痫，情况危急，需要立刻进行紧急救治。
病情快速发展下，阿里很快陷入昏迷，彻底失去意识。事后他回忆道：“当时大脑一片空白，之后发生的所有事情，我全都记不清了。”
在墨西哥当地医院，阿里持续接受了整整8天的住院治疗，始终未能查明准确病因。由于病情危重，当地医疗条件有限，院方最终决定安排医疗专机，将他紧急转运回加拿大接受后续治疗。
图自：CTV
回加拿大后，阿里经过持续治疗，身体逐渐痊愈，所有医疗流程顺利结束。本以为全程有旅行保险兜底，所有费用都会正常理赔报销，这场意外风波就此落幕。
可让一家人万万没想到的是，时隔一年，他们等来的不是理赔到账通知，而是保险公司的拒赔通知，同时要求阿里偿还高达147502加元的天价医疗账单。
面对这笔普通家庭根本无力承担的“巨款”，阿里的哥哥无奈坦言：“没有任何一个普通家庭，能轻松拿出14万多加元来填补这笔空白。”
拒赔真相曝光: 90天稳定期条款成关键
明明买了保险、出发前小病已确诊无碍，为何会被全额拒赔？
保险公司宏利保险对外公布了拒赔核心原因——旅行保险暗藏“出行前90天身体稳定条款”
根据保单规则，投保人在出境旅行前，必须满足连续90天身体状况稳定、无就诊记录、无相关病症症状的条件。
保险公司核查医疗记录后认定，阿里出发前一周因流感就诊、出现身体不适，属于保单定义的既往相关症状，未满足90天身体稳定要求。即便医生判定普通感冒不影响出行，但依旧触发了保单免责条款，因此本次境外所有医疗费用，均不在理赔范围内。
宏利保险官方表示，旅行保险存在明确的条款、条件和免责范围，投保人务必提前细读保单内容，如实报备自身健康情况、身体变化。保险理赔的判定，严格以保单细则和既往医疗记录为依据。
最终，官方裁定本次所有医疗费用不予理赔，全部14.75万加元账单，需由投保人个人全额承担。
业内人士唏嘘：两次申诉全部失败
业内旅行保险企业负责人马丁·费尔斯通在了解完整事件后，对此深感惋惜。他直言，这是一场令人无奈的悲剧，高价账单足以压垮一个普通家庭。
事发后，阿里一家不甘心结果不公，先后两次向保险公司发起申诉，全力争取理赔权益，但两次申诉均全部失败。
家人对此也满心委屈。加拿大主治医生明确证实，阿里墨西哥突发的危重疾病，和出发前的普通流感没有任何关联，完全是独立突发的全新病症。可保险公司始终认定二者存在潜在关联，坚持拒赔，这也是整件事最无解的症结所在。
出行警钟：保险不等于百分百兜底
历经这场天价纠纷，阿里的父亲也想提醒所有出境旅行的人：
“所有加拿大人、所有出境游客都该明白，买了旅行医疗险，不代表境外就医就一定能全额报销。保险公司总能找到免责理由，在你最需要保障的时候拒绝赔付。”
这也是无数旅行者最容易忽略的盲区。
绝大多数旅行保险，并非保一切意外。既往病史、出行前短期就诊记录、身体不适症状、未满足稳定期要求，都是高频拒赔理由。
很多人只关注保险价格、保障额度，却从未细读密密麻麻的免责条款，最终在突发意外时，才发现自己买的保障，根本无法生效。
出境旅行，保险是刚需，但读懂条款、规避拒赔陷阱，比买保险更重要。
信源：CTV等
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