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2024-04-29 |作者：无忧 | 来源：加国无忧
Yashpal Dhaliwal和Lakhdeep Kaur是HD Group of Companies的前老板，直到该公司去年倒闭。他们表示，他们签发的支票被多次兑现，有时数额被涂改，但仍被存入银行。
Dhaliwal和Kaur说，与多伦多道明银行(TD)合作了两年，而欺诈仍在继续。他们对TD最初的回应并不满意，并于2022年提起了诉讼。该案件尚未在法庭上审理。
TD在向法庭提交的辩护声明中说，HD Group签署的银行服务协议免除了银行的责任。
这一切始于2021年8月，当时担任首席财务官的Kaur审查公司月度银行对账单，注意到一张两年前发给一名前临时员工的支票被存入了银行。
“我想，为什么是2019年的支票？现在是2021年。”
作为一家临时工中介机构，HD Group为大多伦多地区的工厂寻找临时工并支付工资，每周例行发出数百张支票。
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Kaur说，她和团队开始梳理过去的银行对账单，发现了其它已兑现的旧支票出现在对账单上。他们试图找出问题的根源，并得出结论，一些前员工早在2017年就开始反复存入支票。
有一例，一张支票上的日期被修改为2010年，支票也兑现了，而当年公司的银行账户甚至还没有开立。
Kaur和Dhaliwal找到了他们的银行，要求解释并寻求帮助，阻止欺诈性存款。
他们说，银行的工作人员无法阻止存款，但设法与小企业合作采取不同的策略来解决这个问题。
该机构表示，直接存款是行不通的，因为大多数员工无法或不愿提供银行信息来设立直接存款。临时工的性质也意味着他们经常搬家，更换电话号码，很难找到他们。
电子邮件转账也很困难，因为如果付款不小心发送给了错误的人，或者如果出错，那么一旦存入，就没有追索权。
然后是现金。TD帮助HD Group与Garda建立了联系，Garda每周将数万元的工资寄到该公司位于多伦多北部的办公室。但Kaur说，她的员工很快就对这么多现金感到紧张。
他们还与TD分行经理合作，每六个月创建一个新的银行账户。但是反复存支票的案件不断出现，这变成了一场打地鼠游戏。
Dhaliwal说，圣诞假期前发生了一件事，有人反复兑现同一张支票，偶尔对金额进行修改，一周内累积了2.5万元。
他们甚至试图拿着所有被欺诈存入银行的支票照片去警局，这些照片可以通过TD网上银行获得。但警方告诉他们，如果不确切知道这些支票存入了哪个银行账户，就无法提供帮助。TD以隐私保护为由，不会提供这些信息。
诉讼书指出，TD未能保护HD Group免受欺诈活动的影响，要求赔偿50万元的违约及疏忽损害赔偿、50万元的欺诈损害赔偿及20万元的加重损害赔偿。
TD发言人Erin Sufrin表示，出于隐私方面的考虑，该行无法对此案置评，因为这件事还在法庭审理之中。该银行建议商业客户每天核对他们的交易，并立即报告任何异常情况，同时锁定任何未发出的支票，以及转为向员工直接存款。
该银行的辩护声明主要依据HD Group开立银行账户而签署的《商业银行与服务协议》(BBSA)，以此作为其不应对损害负责的理由。
律师Daniel Tsai是多伦多大学和多伦多城市大学的法律与商业讲师，他说，由于《汇票法案》，金融机构通常要对客户进行赔偿。例如，2017年最高法院审理的Teva Canada Ltd.诉加拿大道明信托公司(TD Canada Trust)和加拿大新斯科舍省银行(Bank of Nova Scotia)一案中，银行对清算欺诈性支票负有责任。
然而，这可能会根据协议的措辞而改变。他表示：“这里的问题归结为银行业协议，尽管银行可能负有法定责任。”
加拿大独立企业联合会主席Dan Kelly说，多年来，他从会员那里听到过类似的欺诈故事。该组织代表了超过9.5万家中小企业，曾在2018年致信加拿大银行家协会(CBA)，要求他们打击此类欺诈行为。
他说，企业不应该承担损害赔偿的责任，因为银行有资源和责任防止欺诈。“如果银行体系跟不上，那么银行体系就需要改进。”
CBA表示，任何觉得自己是欺诈受害者的人都应该通知他们的金融机构、警方和加拿大反欺诈中心。
加拿大反欺诈中心没有回应置评请求。
最终，Dhaliwal和Kaur决定从去年7月开始逐步关闭HD Group。Dhaliwal说，他现在正试图开展一项新业务，但他仍在应对欺诈问题带来的巨大压力。
