在你的资产里,房子很可能是相对昂贵的一项投资。这也是为什么许多人想提前摆脱每月的抵押贷款付款的原因。但是,如果你有提前偿还抵押贷款的能力,是否应该这样做呢?特别是目前贷款利息高企,央行加息预期不明确的情况下,这个问题或许没有那么简单。在做出提前还款决策之前,有一些关键因素需要考虑。
提前还款的原因主要有几个,其中包括节省利息、增加房屋净值等。但是提前还款并不一定是最优的选择,它可能导致影响你的储蓄计划。最重要的是,如果你有机会将资金投资于回报明显高于抵押贷款利率的项目,你可能会因为提前还款而错失这些投资带来的丰厚回报。
当你选择提前还抵押贷款,你会减少未来需要支付的利息费用。但是需要注意的是,抵押贷款本身为你提供了一种杠杆投资效果,这意味着你可以通过支付一部分作为首付,借入剩余金额,并将房屋的增值作为整体投资的一部分。这使得你可以用较少的资金来控制更大价值的房产。
以一个非常简单例子来说明:
假设你目前手上有200万。你购买了一套房产,价格为200万。你选择了贷款,支付了70万作为首付,贷款130万,年利率为6%,贷款期限为25年,每月贷款费用大概为8317元。在这种情况下,你实际上只投入了70万,但却控制了整个200万的房产。
假设每年房产的增值率为3%,那么一年后,房产的市值将增加6万(200万 * 3%)。这意味着你的投资价值增加了6万,但你实际上只投入了70万。这就是杠杆效应,你用较小的投资获得了较大的回报。
如果你选择将剩下的130万用于投资时,假设每年可以获得7%的回报,那么你每年将会从这些投资中获得(130万 * 0.07 = 91,000元)的回报,这相当于每月获得7583元(91,000元 / 12个月)。这笔投资回报的金额几乎覆盖你每月需要支付的8317元贷款费用。
而且,你的贷款费用每月有两个部分:还本金和还利息。例如,每月还款总额为8317元,其中约有1897元是用来偿还贷款本金,而剩下的6420元是用来偿还贷款利息。通过投资获得的每月7583元回报大于你贷款利息的还款额(6420元),这意味着你可以用投资回报来覆盖贷款利息。
所以这里的关键其实是投资的安全性和回报的稳定性。如果不提前还款,用手上的资金投资,我们就要选择可靠并且有稳定的历史记录的投资机会。
景泰资本公司已经运营超过10年9个月,以分散风险,给与投资者稳定回报与现金流为目标。而且景泰资本致力于为投资者提供个性化的投资解决方案,因为我们深知每位投资者的风险偏好和投资目标各不相同。为了让投资者可以根据自己的需求和目标来平衡风险和回报,景泰专业的管理团队,以人均20年的资深业内经验为800多位高净值投资者提供了三个基金,分别是景泰房屋抵押贷款基金(GMIC)、景泰民居抵押贷款基金(GREF)和景泰商业抵押贷款基金(GCOM)。
投资者可以按照自己的需求,调配合适的投资比例到三个基金,从而降低整体风险并提高投资回报。通过将资金分配到不同类型的基金中,投资者可以实现资产多元化。在今年年初最新推出的景泰商业抵押贷款基金(GCOM)提供了复利10.47%的目标回报率,在短短6个多月就狂揽超过2900万加币。
当然对于一些人来说,摆脱负债可能是他们的首要目标,这可以带来心理上的安全感和稳定感,所以最终还是要根据每个人的情况去定制一套策略,才可以达到最好的效果。如果你觉得你把握不准资产优劣,那么就让景泰专业的客户经理给你多一个选择,多一个建议,让专业的人做专业的事!
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