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e-transfers银行间转款系统存在漏洞 歹徒可以这样钻空子

2023-03-06 |作者:明报 | 来源:明报新闻网

许多人常用的e-transfers银行间转款系统,被银行界宣传为“快速且安全”的转款方式,但实际上它仍有被转款人取消的漏洞,因此被骗徒所利用来骗取钱财。

爱蒙顿市的梅森(Christine Mason)女士,在去年9月时就遇到这样的事情。她在Kijiji网站上销售一套电动工具,包括一台无绳研磨机、一个充电器还有两块充电电池。

一个自称为史蒂夫(Steve)的买家前来交易,当着梅森的面在自己的手机上打开一个银行应用程序。梅森输入她的电子邮件地址,看著「史蒂夫”输入480元的数额,还看着他点击“发送”按钮。

梅森随即看到一个确认号码,表明交易已经完成,她也就相信,这480元已经自动存入她的银行账户,因为这个e-transfers银行间转款系统,据称钱款会自动存入目标账户,无需回答安全问题等额外步骤,能够防止欺诈者拦截资金的转账,因此快捷安全。

而在“史蒂夫”带着工具驾车离开后,这笔钱却始终没有到账。第二天梅森打电话给道明银行查问,而对方告知,在事发当晚的9时,这笔480元的款项的确已转到她的账户,但在一个半钟头之后被取消。

道明银行的客服人员还表示,汇款人的名字是“莱利”而不是“史蒂夫”,出于隐私保护原因,客服不能透露汇款人的汇款银行。

有媒体进行测试后发现,上述过程有可能被中断,汇款者可以取消某些电子转账,而这取决于汇款的金融机构。她要求银行追讨,但客服告诉她去找银行的欺诈案处置部门,随即挂断电话。

梅森继续投诉,一位客服经理告诉她,电子转账即使采用了自动存款账户,有时也是可以取消的,而且取消的时限长达24小时。

而道明银行不存在这一问题,因为银行有电子转账的安全协议。如果钱款是从道明银行转出,一旦客户点击“发送”到已激活自动存款的帐户,他们就无法取消交易。

但其他金融机构未必有这样的安全协议,有些金融机构甚至允许客户在电子转账发送后取消。

一位在金融科技和银行业工作过的软件工程师埃拉姆 (Mattias Eyram)称,e-transfers系统并不是万无一失。

“在你的账户余额上显示这笔钱到账之前,你并没有真正受到保护。”

加拿大的5大银行,满地可银行、加拿大帝国商业银行(CIBC)、皇家银行、丰业银行和道明银行都在网上推广电子转账方式,称之为“安全且有保障的”,但都没有提到,即使转账看似已经完成,汇款人也可能会停止交易的可能性。

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