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大温华人女子被骗近7万!怒告银行索赔50万!法官竟……

原创2021-12-19 |作者:三三 | 来源:温哥华头条

【加拿大乐活网lahoo.ca 三三综述】“您的账户在海外涉嫌参与洗钱犯罪将被冻结。您将被驱逐回国服刑数月,或可将涉案资金转移至‘’香港廉政公署’进行调查……” 就因为这么短短几句话,住在大温的Zheng Li女士不但被骗走了近7万加元,而且不管她怎么在法庭上争辩,法官都没有站在她这边

听到电话那头说自己是“中国驻温哥华领事馆的工作人员”,或许有人会置之一笑,明白这是骗子的把戏,而在2018年5月,来自列治文的Zheng女士则被这通电话吓出了一身冷汗。这通电话刚挂不久,她又接收到了一封所谓的“官方逮捕令”,对方还不许她跟任何人提起,Zheng女士更是被彻底唬住了。

为避免“牢狱之灾”,她立即行色匆匆地前往银行汇款。转账的过程十分顺利,只是等这笔6.9万加元打入了一个香港的户头,如同石沉大海毫无音信之时,Zheng女士才逐渐反应过来,她这是遇到骗子了

(电信诈骗 图自CBC)

木已成舟,再想拦截这笔国际汇款,追回损失自然难如登天。追查骗子无果,Zheng女士直接将矛头转向了办理此次汇款业务的中国某银行列治文分行,对其发起诉讼,要求其赔偿损失钱款、并主张法院同意银行向自己支付因失职造成的“惩罚性赔偿”和其他补偿。

理由很简单,Zheng女士认为她的损失是因为银行的疏忽,在转账时没有警告她注意欺诈风险。在她进行交易时,从出纳到经理,没有一个银行的工作人员向她询问有关交易的任何“安全问题”。

据她回忆,在她2018年6月发现欺诈行为后,Zheng女士找到了这家银行的经理Zhang Bin。这位Zhang姓经理还承认了他记得这笔交易并且没有问她任何问题,因为她“当时看起来忧心忡忡,且压力很大”。她认为,经理已经注意到了她的异常,却没有采取任何措施。

但Zhang经理的说辞却是另一回事——因为列治文分行确实要求对大于1万加元的国际汇款进行信息收集,他首先询问了Zheng女士与转账收款人的关系,而Zheng女士却回避了这个问题。由于客户有权保密,他也没有再追问。

双方僵持不下,只能诉诸公堂。Zheng女士当时并没有律师代理她的案子,法院公开记录显示,在她自己起草的民事索赔通知中,她不仅要求银行退还她损失的6.9万加元,还要求法院对银行做出5万加元的“行政处罚”,且为了弥补自己遭受的“创伤”并支付未来护理费用,Zheng女士还要求银行向她支付34.5万加元的“惩罚性赔偿”

      

对于她近50万加元的天价索赔,2020年11月24日,BC省法院对该案件做出了判决,

驳回了Zheng女士的索赔请求

(判决书原文 图自BC省最高法院)

简单来说,法官认为,转账汇款并不构成信托关系。Zheng女士在交易时也并未主动要求银行核实查询对方的关系,事后再来要求银行负责根本不合理。毕竟,“银行也不兼职侦探的工作”

事情本该告一段落,但Zheng女士心有不甘,于是便到BC省最高法院提起了上诉。2021年9月28日的听证会上,她表示,她的索赔并不等同于信托义务的索赔。银行在处理客户业务时,应具有合理与谨慎的态度和技能,这是银行的隐含合同义务。

(图自BC省最高法院)

而Zheng女士“心事重重”、无法提供转账人信息、交易金额几乎是账户全部存款等种种迹象表明,这笔交易很可能是“诈骗”。况且,交易时,此类骗局在加拿大十分普遍,而银行并未保持谨慎的态度拦截她的转账,这岂非是银行失职?

2021年12月2日,BC省最高法院公布了二审判决结果。首先,法院采纳了Zheng女士所主张的“隐含合同义务”,银行需要根据具体情况采取适当的干预。但是,法院也认为,Zheng女士的“忧心忡忡”不能代表一定存在欺诈风险,而她将较大的转账金额、拒绝提供汇款接收人的信息等事实描述为“铁证如山”的诈骗迹象,也过于夸张了

从银行的角度,考虑到每日的交易量之大,让银行每笔交易仔细审查也不现实。法官再次肯定了一审的判决,认为银行并没有“调查诈骗交易的责任”

再说,尽管Zheng女士是受到骗子的威胁,但她本人到行,也是她亲自授权银行进行转账的。因此银行在处理这笔诈骗资金的时候,也就无需承担转账过程中的责任。最重要的是,Zheng女士在转账申请的时候,签署了银行的免责条款:

(Zheng女士签署的免责条款原文 图自BC省最高法院)

这句话的意思是,除非完全是银行的疏忽或故意所为,银行不对不当付款进行负责。而这句话中的“完全”二字正是重点。Zheng女士的经济损失,她自己轻信骗子是主要原因,并非全由银行背锅,索赔也就自然不成立了。

蒙受巨额经济损失,又经历官司鏖战屡屡败诉,Zheng女士这两年也的确不太平。可话说回来,骗子可恶不假,迁怒他人也的确不可取。节日佳期将至,诈骗案件时有发生,小编也提醒大家谨防电信诈骗,不要轻易转账,以免步Zheng女士后尘。

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