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财富传承规划,如何飞入寻常百姓家?

[Steven专栏]说起财富传承,很多人会觉得这是富豪们的烦恼。来看个现实中的案例。

W姨的高材生独子领取结婚证了,W姨为其购买了市中心的一套房子作为礼物送给小夫妻。然而天有不测,婚后 不到5年,儿子突然过劳死,W姨夫妇伤心不已。随着时间流逝,儿媳妇和她们的往来也日渐变少。于时,W姨提出想把那套房子要回来,可儿媳妇不答应…… 闹上法庭,最后终W姨也没有拿回房子。

为人父母都希望,有一天当我们离开这个世界的时候,我们辛苦积攒下的财富可以留给我们最爱的人。然而生活中的变数太不可控。说起财富传承,很多人会觉得这是富豪们的烦恼,现实中,像W姨这样,财富在传承的过程中,走着走着就丢了。

如何保护自己财富,确保它们最终传给我们想传的人呢?终身寿险是一个很好的财富传承的工具。

1)通过保单指定受益人的方式,可以顺利地实现财富的定向传承

2)保单的控制权在投保人手中,投保人对这笔财富有绝对掌控权

很多父母在子女结婚时,都会像W姨一样,通过送房子、车子或者现金的方式来表达祝福。如果没有在书面的赠与协议中明确只送给小夫妻中的一方,一般会被认为是夫妻共同财产。然而送房送钱的时候,通常都是感情最好的时候,很少有人会用一纸协议来伤感情。

因此,一旦后面发生离婚分割、死亡继承,常会导致家庭财富外流。但如果这份婚嫁祝福是通过一份保单的形式送出的,可以最大限度避免这样的隐患和风险。万一子女婚姻的小船翻船了,保单的投保人是父母,不会因为子女离婚而被分割。

是时候了解人寿保险,重新思考如何通过人寿保单来传承家庭财富。我们可以告诉您怎样有策略地使用寿险,来将资产最大化,让寿险成为您投资组合、提高免税退休收入、以及财富传承的关键。财富传承,这样的高光话题,一样可以落户寻常百姓家。

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