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国外看牙好贵!BC省的基本牙医保险介绍

2019-5-9 13:44|加拿大乐活网 Lahoo.ca

乐活按语:选择合适自己的牙医保险,看牙省一大笔钱!
众所周知,BC省的政府医疗保险福利计划中不包含牙医,而牙医的费用又是相对昂贵的,对于有工作的朋友来说,一般公司所提供的团队医疗保险中包含牙医保险,而对于没有工作或者自雇的朋友,就需要自己购买个人牙医保险。最近很多朋友问我牙医保险究竟怎么收费,保障范围是什么,问的人太多,我就干脆写成此文,这一次仅仅介绍一下最基本的牙医保险的情况。      
 
BC省有三家销售个人牙医保险的主流公司,分别是Manulife,CAA,和Blue Cross。三家都是不错的机构

Manulife是加拿大最大的保险公司,CAA是加拿大汽车协会,而Blue Cross翻译成中文,是篮十字,与红十字相似,篮十字是北美最大的提供互惠健康保险的非盈利组织(大家可以搜索“篮十字蓝盾”,看到相关介绍)。在加拿大有很多这种互惠保险公司,特点是没有股东,也就没有利润需要分配出去,这样就可以最大程度上给到消费者实惠,所以互惠保险公司往往价格较低,用户基数更大。     

这三家公司都有牙医保险,但是Manulife和CAA都是把牙医保险作为其个人健康险的一个附加险种(其他著名保险公司GreatWest,Sunlife等也是如此),而不是一个单独险种。通俗来说是捆绑销售,想买牙医险,必须买个人健康险,这样就有可能打包进去一些我们并不需要的内容,当然费用也就有所提升。只有篮十字有单独的牙医保险。

如同样是40岁男性,Manulife的最低配置套餐,是72.5加币一个月,CAA是58.6加币一个月,而篮十字的最基本的牙医保险,只需要31加币一个月,如果按年付,平均到每个月,只需要29.75加币一个月,而且还不分年纪,不用体检,统一价格。仔细研究各家公司把牙医作为附加险的保障范围,还没有篮十字的单独牙医保险高。所以本文也就不再浪费时间详述另外两家公司的牙医保险,而是集中篇幅把篮十字提供的这一款最畅销,性价比最高的牙医保险掰开了揉碎了,看看它的保障内容。

产品名称Blue Cross Dental OnlyPlan

产品的意义
1、牙齿需要长期的定期维护,如果不做长期定期维护,一旦发生严重问题,费用则十分高昂;这款产品的第一个意义,就是能够节省长期定期维护的费用,篮十字类似于提供了一个团购服务,使得所有的会员的总体成本降低;

2、只要有了定期维护,那么牙齿发生大问题的风险就降低了,从而规避了在牙齿上花费巨额费用的风险;

3、在定期维护之外发生的意外牙齿问题,还是会引起高额的医疗费,这款产品也能够帮助降低费用。就个人来看,最高可以达到每年花出1350元的牙医费用,而只需要自付707元(含保险费和自付比例)。

保障范围Eligibledental 
expenses include all necessary services by a dentist or denturist forthe care and maintenance of teeth including:包括牙科医生对您的牙齿日常检查、维护、治疗的所有必要服务

Diagnostic:two recall examinations (check ups) every calendar year诊断:一年两次牙齿检查(注:其他保险公司的保障为9个月一次,而牙医更推荐一年两次)

X-rays:the equivalent of one full-mouth series each calendar year (complete seriesx-rays are limited to once every three years)每年一次全口X光检查(全系列X光检查,三年一次)(注:manulife的产品不含x-rays)

Preventivetherapy: topical fluoride applications are limited to twice every calendar year预防治疗:局部氟化物治疗和牙齿抛光,一年两次

Restorativedentistry: all procedures to restore natural teeth to normal function usingsilver and tooth-coloured fillings, and stainless steel crowns牙齿修复术(补牙)

Scalingand root planning洗牙和牙根深层清洁/根面平整(消除牙结石)

Prostheticrepair services to reline or repair fixed or removable appliances活动假牙的垫底修理和固定假牙的修理(不包括假牙的制作与治疗)

Routineextractions常规拔牙

报销范围在第一次购买之后,有3个月的等待期,三个月后的每一个日历年度,有100元的自付额。也就是说每一年的牙医花费的前100元,是自己出。100元之后(如果是全家买保险,则是全家人共同花费的100元之后),开始进入报销程序,报销的规则如下:

举例:假如一个人在第二年,购买保险用了357元,花费牙医总费用1000元,其中100元,要先自己出,然后剩下的900元,可以报销70%,也就是630元,没有超过750元的上限。那么保险公司就会向诊所支付630元,自己一共要向诊所支付(1000-630)=370元。加上当年买保险的费用357元,当年的牙医总支出为727元,而享受了1000元的牙医服务。相当于通过蓝十字获得了一个7.27折的团购优惠。第三年之后,以及全家人一起购买,优惠则更多。价格

(最新报价请向理财顾问咨询)

产品的价值我们讲三个故事,做两种情况的比较,一种是买保险,用保险来进行牙齿维护,一种是不买保险,比较一下优劣,本文只比较单人的情况:故事一:Jack,30岁,一年洗牙四次(三个月一次),一年做两次牙齿检查,牙齿一直很健康,暂时没有拔牙,补牙的需求。

所以从最后一行的数字可以清晰看到,对于Jack来说,买保险为他节省了费用,而且越往后,节省越多。第三年之后,每年节省17.5%的费用,相当于洗牙费用打了8.25折。

故事二:Mike,40岁,因为牙疼,第一次进牙医诊所,需要做下面几个项目:

牙医保险在第一年,就为他节省了100多元,占总费用差不多14%,相当于8.6折,就算他之后取消牙医保险,也是值得的。故事三:Jean,70岁,买保险二十年,坚持定期维护20年,假设每年花费577元(见JACK的例子)用于牙齿维护,二十年一共花费11540元,70岁依然满口健康的牙齿。Jasica,Jean的孪生妹妹,不买保险,也不做定期牙齿维护,70岁时,已经掉了10颗牙,换成假牙10颗,假如是用的活动假牙,拔牙,根管治疗及假牙制作总体花费大约12000元,假如是种植牙,花费是一颗牙3500到5000元。那么Jean的花费比Jasica少的同时,一个是满口自己的健康牙齿,一个是半口假牙和半口晃动的牙齿,哪个生活质量更高呢?这个故事告诉我们,我们的牙齿,一辈子就这一副,应做好每年的维护工作,就能够使用更长时间,并且避免以后发生大问题和面对高额的医疗费。不做维护工作,表面上省钱了,但是迟早有一天,需要我们付出成倍的代价。这正是这个保险的核心意义所在,它为我们节省了维护费用,从而让我们用更少的钱,保护了我们的牙齿,提高生活品质。

如何理赔       

在牙医诊所,直接出示牙医保险的保险号码,则只需要支付自付部分,其他部分由牙医保险直接支付给诊所。其他牙医项目是否包括       

除了基本牙医保险所保障的范围外,篮十字也提供更为广泛的保障范围,但是费用则有所增加,所以根据每个人的需求而定。我本人建议,对于普通人来说,最便宜的基本配置就挺好了,因为积极维护,其他大毛病的概率就大大减小,成为小概率事件。没必要为小概率事件,支付相对高昂费用。但是有需要更高级保障的朋友,请联系保险经纪,咨询增强型的牙医保障计划。

如何办理个人牙医保险        
找有资质的经纪,帮您填写申请表,即可办理。您需要准备医保卡卡号,还要准备第一年的支票,或者一张信用卡的信息,就可以了。在申请批准之后的三个月后,您就开始享受牙医保险的保障了,并开始进入更为健康的长期定期的牙齿维护程,拥有一生健康的牙齿。

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